Payten, Uzaktan Satışta Sigortacının Güvencesi – Hayatımız Sigortalı Aralık 2021

Payten Ülke Müdürü Burak Kutlu: “Dijital dönüşümün yarınına hazırız”

 

Türkiye’nin en büyük online ödeme ağını yöneten Payten, sigorta şirketlerinin uzaktan satışlarını artırmalarına destek oluyor ve bu süreçteki risklere karşı güvence sağlıyor. Payten Türkiye Ülke lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu, sigorta sektörünün büyümesine destek olmaya devam edeceklerini söylüyor.

Pandemi döneminde, tüm dünyada olduğu gibi ülkemizde de e-ticaret hacminde artış yaşanıyor. Bireyler, evlerinin konforunda, tek bir tıkla bilgisayar ya da mobil cihazlarından istedikleri ürünlere sahip oluyor. Uzaktan satış, son zamanlarda sigorta sektöründe de artmaya başladı. Sigorta ürünlerini satın almak ya da poliçesini yenilemek isteyen bireyler, acentelere gitmeden artık söz konusu işlemlerini mobil uygulamalar vasıtasıyla yapıyor. Uzaktan satış ya da e-ticaret gibi modern satış teknikleri, aynı zamanda sigorta şirketleri açısından ciddi riskler de barındırıyor. Sigorta ürünü satın almak isteyen bireylerin kimliği, iletişim ve kredi kart bilgilerinin güvenilirliği vb. söz konusu riskler arasında yer alıyor. İşte, ödeme sistemleri konusunda sigorta sektörü de dahil olmak üzere birçok sektöre hizmet veren, e-ödeme sistemleri konusunda Türkiye’nin ilk sanal POS’unu yaratan ve ülkenin en büyük online ödeme ağını yöneten Ar-Ge firması Payten, sigorta şirketlerinin uzaktan satıştaki risklerine karşı güvence sağlıyor. Biz de geçen ay, Hayatımız Sigortalı Dergisi olarak Payten Türkiye Ülke lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu ile bir röportaj yaptık. Kutlu, “Uzaktan satışta, sigorta şirketlerinin güvencesi olacağız” diyor. Hali hazırda 20 sigorta şirketi ile çalıştıklarını belirten Kutlu, sigorta sektörünün online ödeme firması olarak sektörün büyümesine destek olmaya devam edeceklerini söylüyor.

 

Payten’den Tek Entegrasyon ile Kapsamlı Çözümler

 

Rakamlarla Payten

  • Bağlı olduğu Asseco Grup, 60 ülkede, 28 bin çalışanıyla faaliyet gösteriyor.
  • İTÜ ARI Teknokent’te Genel Müdürlüğü ve AR-GE merkezi bulunuyor.
  • 22 yıl önce Türkiye’nin ilk Sanal POS’unu yarattı.
  • 27 banka ve 45.000’den fazla üye işyeri ile Türkiye’nin en büyük online ödeme ağını yönetiyor.
  • Türkiye’de 100’den fazlası mühendislerden oluşan 160 kişilik bir kadro ile çalışıyor.
  • Kaynaklarının yaklaşık yüzde 40’ını ürünleri için, yüzde 60’ını da müşterilerden gelen özelleştirme talepleri için kullanıyor.
  • Sistemleri üzerinden 1 yıl içerisinde bir milyardan fazla kredi kartı işlemi geçiyor.
  • Sigorta sektöründe kredi kartının ilk 6 son 4 hanesi ile işlem yapılmasına olanak sağlayan regülasyona ait geliştirmeleri ilk tamamlayan altyapı firması oldu.

 

Prim tahsilatları artık daha güvenli ve hızlı

Avrupa’nın en büyük 6’ncı yazılım firması Asseco Grup bünyesinde hizmet veren

Payten, sigorta sektörüne yönelik sunduğu kişiselleştirilmiş hizmetleri ile dikkat çekiyor. Kutlu’dan öğrendiğimize göre uzaktan satışlarda, Payten’in sigorta şirketlerine ve aracılara kattığı en önemli katma değer, prim tahsilatlarının daha güvenli ve hızlı yapılmasını sağlamak. Sigorta sektöründe sık kullanılan prim tahsilatlarının, kredi kartından düzenli olarak çekilebilmesi için tekrarlayan ödeme ve ‘kart saklama çözümü’ geliştirdiklerini belirten Kutlu, söz konusu kart saklama çözümünün, Payten’in, ‘PCI DSS Level 1’ sertifikasına sahip güvenli ortamında tutularak hizmet verdiğini söylüyor.

Payten’in en önemli ürünleri arasında yer alan ödeme geçidi (Payment Gateway) ile ilgili bilgiler veren Kutlu, söz konusu ürün ile firmaların, çalışacakları bankayı ve sanal posu seçebildiklerini söylüyor. Firmaların bankalarla ticari koşullar konusunda kendilerinin anlaşabildiğine dikkat çeken Kutlu, bu sayede uygun komisyon oranıyla çalışarak maliyet avantajı sağladıklarını belirtiyor. Özel çalışma koşullarının kurgulanması ve firmaya seçenek özgürlüğü verilmesinin Payten’in temel çözümlerinden biri olduğuna vurgulayan Kutlu, “Bu sayede firmalar her bankanın ilgili sanal POS’unun teknik detayları ve ticari koşullarıyla ayrı ayrı uğraşmak yerine tek bir entegrasyon üzerinden ve tek bir noktadan mutabakat yaparak istedikleri bankanın sanal POS’unu bizim sistemimize tanımlayıp hemen kullanıma geçebiliyorlar. Sistemlerine eklemek istedikleri banka ya da taksit programı varsa da bunları bizim aracılığımız ile kolaylıkla dahil edebiliyorlar” diyor. Müşterilerin talepleri doğrultusunda gerektiğinde ürünlerini özelleştirilmiş şekilde de sunduklarını belirten Kutlu, “Bu bizim hem bankalarda hem de sigorta firmalarında sıklıkla sunduğumuz bir hizmet. Eğer ürün tam üzerlerine oturmuyorsa, gerekli ince ayarı ve terzi usulü hizmeti sağlayabiliyoruz” diye konuşuyor.

Aracılık ettiğimiz işlem bazında ücret alıyoruz

Payten Türkiye Ülke lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu, Payten’in verdiği hizmetlerin, bu hizmetlerden yararlanan firmalara maliyeti hakkında da şu bilgileri veriyor: “Ticari koşullarda farklı büyüklükteki müşterilerimize, müşteri segmentine uygun olarak farklı ödeme imkânları sunuyoruz. Bunlar verdiğimiz hizmetin kapsamına bağlı olarak değişkenlik gösteriyor. Komisyon üzerinden bir ücretlendirmemiz bulunmuyor. Onun yerine aracılık ettiğimiz işlem başına ücret alıyoruz. Bir uçak bileti alana, bir araç kiralama firmasının araç kiralamasına, bir sigorta priminin 1 ya da 2 yıl içerisinde her ay düzenli ödenmesine de aracılık edebiliyoruz. Biz tutardan bağımsız olarak yaptığımız işlemler karşılığında sabit bir işlem bedeli alıyoruz. Sigorta şirketleri sadece kullandıkları kadar bize ödeme yapıyorlar. Onun dışında belli miktarda, sabit bir ilk yatırım maliyeti bulunmuyor.”

Ödeme şirketi seçerken nelere dikkat edilmeli?

Türkiye’de de online alışveriş yapan kişi sayısının 37 milyonu bulduğuna dikkat çeken Kutlu, bunun daha da büyüyeceğini belirtti. Online ödeme alacak kurum ve kuruluşların ödeme firmalarını seçerken geniş perspektifle bakmalarını tavsiye eden Kutlu, “E-ticaretin hızlı ve güvenli yürütülmesine ek olarak ödemeler sektörünün gelişmesini hedefleyen, Ar-Ge tabanlı olan ve ihtiyaç duyulan her anda mühendisleri ile 7/24 destek verecek bir iş ortağına sahip olmalarını öneririm” diyor.

Payten acentelerin de hayatını kolaylaştırıyor

Kutlu’dan aldığımız bilgilere göre Payten acentelerin de hayatını büyük ölçüde kolaylaştırıyor. Yeni bir sigorta ürünü satın almak isteyen ya da vadesi dolmuş poliçesini yenilemek isteyen bir bireyi, acente kendi web sitesine (ya da sigorta şirketinin web sitesine) yönlendiriyor. Birey, söz konusu web sitesi üzerinden kimlik bilgilerini ve primin tahsil edileceği kredi kartı bilgilerini girerek, işlemi gerçekleştiriyor ve tahsilat hızlı ve güvenli bir şekilde yapılıyor. Ayrı bir alternatif olarak, eğer acentenin halihazırda kullandığı bir online satış platformu mevcut değilse, Payten’in Linkle Ödeme hizmeti sayesinde uzaktan ödeme alabiliyor Payten ve acente arasındaki işbirliği kapsamında acente, sigorta yaptırmak ya da poliçesini yenilemek isteyen bireye bir ödeme linki (Linkle Ödeme- Pay by Link hizmeti) iletiyor. Birey, söz konusu linke tıklayıp, güvenlik sertifikalı Payten ortamında gerekli bilgileri girerek, işlemlerini güvenli ve pürüzsüz şekilde gerçekleştiriyor. Bireyler de acenteye gitmeden, telefonda beklemeden ve her şeyden önemlisi kart bilgilerini telefonla ya da e-mail yolu ile paylaşmadan güvenli bir şekilde hizmet alıyor.

Payten’in sunduğu, kart saklama, ödeme geçidi, secure IVR, Linkle Ödeme gibi hizmetlerden yararlanmak isteyen acentelerin Payten’e başvurarak demo talebinde bulunabileceklerini belirten Kutlu, acentelerin ihtiyacına uygun olarak, online ortamda ekranları göstererek hizmetlerini anlatabileceklerini söylüyor. Payten olarak ödemeler dünyası ve ekosistemindeki tüm oyuncularla işbirliği yaptıklarını ifade eden Kutlu, ekosistemi büyütmek için inovatif çözümler geliştirdiklerini ifade ediyor.

Riskimiz sigorta ile garanti altına altında

Müşterilere hizmet verirken kendi risklerini kontrol altına alabilmek için mesleki sigorta yaptırdıklarını da belirten Kutlu, “Riskimizin bir parçasını sigorta firmalarıyla garanti altına alıyoruz. Çünkü, çok ciddi bir sorumluluk üstleniyoruz ve bunun finansal sonucu olabilir. O yüzden mesleki sorumluluk sigortamızı yapmak durumundayız” diyor.

E-ticaret’in Demokratikleşme Zamanı Gelmedi mi? – PSM Kasım 2021

Türkiye nüfusunun yarıya yakınının 2021 yılında e-ticaret alışverişi yaptığını duymak sizi şaşırtır mı?

Evet, TÜİK istatistikleri (Hanehalkı Bilişim Teknolojileri Kullanım Araştırması, 2004-2021), Türkiye genelinde e-ticaret alışverişi yapanların oranının yüzde 44.3’e ulaştığını gösteriyor. Çok değil 2014 yılında bu oran yüzde 16.6 seviyesindeydi. Tek başına bu bile e-ticaretin artık hayatımızın merkezine yerleşmeye başladığının bir göstergesi.

Bu gelişme yeni bir ihtiyacı da beraberinde getiriyor. Online alışverişin hayatımızın her alanında yer almaya başlaması ve hızla büyümeye devam eden e-ticaret sektörünün geldiği nokta, bu alanın demokratikleşmesi gerektiğini ortaya koyuyor. Başta alıcı ve satıcılar olmak üzere herkes tarafından ulaşılabilir, güvenli ve kolay kullanılabilir bir e-ticaret ekosisteminden bahsediyoruz.

Burak Kutlu Paratika CEO’su ve Payten Türkiye Ülke Lideri

Yine TÜİK verilerine göre son 3 ay içinde e-ticaret alışverişi yapmayan kişilerin internetten satın almama nedenlerine baktığımızda, online sipariş vermenin zorluğu (beceri ve yetenekle ilgili endişeler) yüzde 16.3 payla önemli bir etken olarak göze çarpıyor. Ödeme güvenliği ve gizlilikle ilgili endişelerini gerekçe gösterenlerin oranı ise yüzde 19.6. E-ticaret müşteri memnuniyeti araştırmalarında da ödeme tecrübesinin tüm memnuniyeti etkilediği görülüyor. Ödeme alma, e-ticaretin tüm paydaşları için en kritik konulardan biri. Hem teknik hem finansal hem de yasama ve yönetmelikler konusunda bilgi sahibi olmayı gerektiriyor. Bu anlamda Paratika olarak özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin, startup’ların zorlandıklarını görüyor ve tüm süreçte hayatı onlar için kolaylaştırmayı amaçlıyoruz.

Tüm firmalara banka kalitesinde sanal POS

27 banka ve 45 binden fazla üye işyeriyle Türkiye’nin en büyük online ödeme ağını yöneten Payten ailesinin bir markası olan Paratika, küçükten büyüğe tüm firmalara banka kalitesinde sanal POS hizmeti sağlıyor. İster direkt isterse entegre olduğu birçok website yazılım firması aracılığıyla Merkez Bankası lisansına sahip Paratika Ödeme Kuruluşu’na online başvurarak bir günde Paratika sanal POS’a sahip olup tüm kartlardan ve 9 taksit programıyla ödeme almaya başlayabiliyorlar.

E-ticaret’in demokratikleşme zamanı gelmedi mi? - Paratika Sanal POS

Bankalarla tek tek finansal anlaşma yapmakla uğraşmadan, uygun komisyon oranlarıyla Paratikalı olan e-ticaret firmaları; tek tıkla ödeme, tekrarlayan ödeme, linkle ödeme ve mobil cüzdanlar yoluyla ödeme alabiliyor. Ek olarak çalışmak istedikleri bankaların sanal POS’larını ve eklemek istedikleri farklı ödeme yöntemlerini de her birinin teknik entegrasyonu için ayrı efor harcamadan mevcut ödeme sayfalarına dahil edebiliyorlar. Böylece PCI DSS ve SSL sertifikalı ödeme altyapısında işlem güvenliği için entegre edilmiş anti-fraud çözümleriyle tüm kartları ve 9 taksit programını destekleyen, ödeme deneyiminin pürüzsüz bir şekilde tamamlanmasını sağlayan ödeme sayfasıyla müşteri memnuniyeti ve sadakatini sağlamış oluyorlar. Ödemeler sektöründe akıllı işlem yönlendirme, entegre anti-fraud modülü, kart saklama, tekrarlayan ödeme, taksit programları, IVR ile güvenli ödeme, link ile ödeme, B2B tahsilatları gibi geniş yelpazedeki çözümleri müşterilerinin kullanımına sunabilen ve Ar-Ge mühendisleriyle 7/24 telefonla teknik destek hizmeti verebilen tek oyuncuyuz. “E-ticaret sektörü demokratikleşmeli, e-ticaret herkes için kolay ulaşılabilir olmalı” sözünü, 60 ülkede 28 bin çalışanıyla faaliyet gösteren Avrupa yazılım devi Asseco Grup bünyesinde faaliyet gösteriyor olmanın verdiği gücü arkamızda hissederek söyleyebiliyoruz. İTÜ ARI Teknokent’te yer alan Ar-Ge merkezimizdeki tecrübeli ekibimiz aralıksız çalışarak dijital dönüşümün geleceğine hazır çözümler geliştiriyor.

Sanal POS İşlemlerinde Ödeme Kuruluşu Tercihi

Online ödeme veya e-Ödeme çözümlerinde kullanılan Sanal POS, ödeme çözümlerinde çok önemli bir teknolojik gelişmedir. Sanal POS sayesinde ödeme süreçleri kısalırken ek güvenlik önlemleri işlem güvenliğinin sağlanmasını kolaylaştırır. Günümüzdeki e-Ticaret platformlarının hepsinde kullanılan Sanal POS, satıcılar ve müşteriler arasında yapılan e-Ödeme işlemlerinin hızlı ve pratik bir şekilde ilerlemesini sağlar. Sanal POS sistemi, online mağazacılık için çok yönlü ve özelleştirilebilir bir çözüm olanağı sunar.

Günümüzden 20-25 yıl öncesini düşündüğümüzde neredeyse tüm harcamalarımız nakit olarak gerçekleşmekteydi. Yeni başlayan e-Ticaret deneyimlerinde bile EFT/havale ile ödeme ön plana çıkmaktaydı. Günümüzde ise nakit ödemelerin yerini artan bir trend ile elektronik ödemeler alıyor. Bu ödemelerden e-Ticaretin almış olduğu pay ise 2020 yılında 260 Milyar TL‘ye ulaştı. 2021 yılı ilk 4 ayında da 115 Milyar TL’lik bir işlem hacminin yakalanması bu yılın da rekor ile kapatılacağına işaret ediyor.

Bu süreçte teknolojinin gelişmesi ile birlikte firmaların maliyetlerini kontrol etme isteği, operasyonel verimliliği artırma ve artan rekabete hızlı tepki verme talepleri ile bankalara alternatif olarak hayatımıza ödeme kuruluşları dahil oldu.

e-Ödeme ve Sanal POS Sistemlerinde Paratika’yı Tercih Edin

Ülkemizde de 2013 yılında yürürlüğe giren 6493 nolu kanun ile ödeme sistemleri düzenlenmeye başlandı. Ödeme sistemlerini lisanslayan kurum 2020 yılına kadar BDDK iken, Ocak 2020 itibari ile bu yetki TCBM’ye devredildi. TCMB’nin yetkisi ile ilgili firmalara lisanslama; sanal POS, fatura ödeme ve fon transferleri olarak üç ana dalda gerçekleştiriliyor. Halihazırda lisanslı 34 ödeme kuruluşu bulunuyor. Bu lisanslama sürecinde Asseco – Nestpay A.Ş. de lisanslı Ödeme Kuruluşu olan Paratika ürünü ile sektörde yerini aldı. Paratika Ödeme Kuruluşu olarak uzmanlığımız, müşterilerimizin sanal POS tahsilatlarına aracılık etmek. Uzmanlık konusu sanal POS olan ödeme sistemlerinin müşterilerine sunduğu temel avantajlar;

  • Tek bir entegrasyon ile Türkiye’deki kart programlarına taksit imkânı sunulması
  • Kart bilgilerinin PCI DSS ortamında işlenmesi ve talep edilir ise aynı güvenlikte saklanabilmesi
  • e-Ticaret operasyonunda büyük yer tutan iptal/iade taleplerinin tek bir ekrandan yönetilebilmesi
  • Tüm bankaların mutabakatının tek bir ekrandan yapılabilmesi

olarak sıralanabilir.

Paratika Ödeme Kuruluşu’nda bu temel fonksiyonlara ek olarak;

  • Aynı gün içinde POS aktivasyonu
  • USD, EUR, GBP ile tahsilat
  • Link ile ödeme
  • ThreatMetrix ® fraud önleme sistemi
  • 7/24 teknik destek

hizmetleri sağlanmaktadır.

Ödeme sistemleri sizlere bu altyapıyı sağlarken hem sanal POS aktivasyon sürecinde hem de ürün deneyiminde müşterilerine klasik dünyadan çok daha kolay ve hızlı ödeme çözümü sunuyorlar.

Sonuç olarak tüm bu avantajlar ile birlikte elektronik tahsilatlarınızı bir ödeme kuruluşu üzerinden yapmaya karar vermişseniz çalışacağınız ödeme kuruşunu seçerken öncelikle TCMB web sitesinden ilgili firmanın lisanslı kuruluş olup olmadığının kontrolünü sağlamak ön eleme için faydalı olacaktır. Sonrasında işlem güvenliğiniz için Mastercard ve Visa standardı olan PCI-DSS sertifikalı bir kuruluş tercih edilmelidir. Bu iki aşamadan sonra karar vermenizde belirleyici unsurlar; ödeme kuruluşunun ek fonksiyonlarının taleplerinizi karşılaması ve finansal koşullar olacaktır.