FinTek Laboratuvarı Payten Teknoloji İhracatında Sınır Tanımıyor | PSM Mag ( Eylül 2023)

Payten Türkiye Ülke Lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu

Orta ve Batı Avrupa, Latin Amerika, Ortadoğu, Türk Cumhuriyetleri… ASEE Group, Türkiye’de geliştirdiği ödeme sistemlerini daha geniş coğrafyalara taşımak için gaza bastı. Payten FinTek laboratuvarında “geliştirilerek, test edilip onaylanan” çözümler, anahtar teslimi Fintech Suite paketiyle FinTek kurmak isteyen girişimcilere sunuluyor…

ASEE, merkezi Polonya’da olan Avrupa’nın lider yazılım şirketlerinden. Güney Doğu Avrupa bölgesinde büyüyüp gelişti. Grubun tüm ödeme çözümlerini sağlayan firması ise Payten… “Payten Türkiye” deyince kökeninin yabancı olduğu anlaşılıyor ama biz nedense Payten’i hep bir Türk şirketi olarak algılıyoruz. Sanırım haksız da sayılmayız. Zira ödeme sistemleri ve e-ticaret çözümlerinin tamamı Türkiye’de geliştirilip grubun faaliyet gösterdiği 23 ülkede kullanılıyor. Yani Türkiye bir “ödeme üssü” konumunda. Başta ödeme geçidi olmak üzere, Payten’in sunduğu ödeme ve FinTek çözümleri hem işletmelere hem de ödeme hizmeti sunmak isteyen bankalar ve FinTek’lere parça parça modüller ya da anahtar teslim olarak sağlanıyor. Ödeme kuruluşu kurmak isteyen bir FinTek’in her türlü ihtiyacını karşılayan çözüm; Payten’in lisans süreçleri, Merkez Bankası onay ve denetimi, üye iş yeri işlemleri, risk ve uyum, fraud yönetimi, onboarding, mevzuat uyumu ve MASAK süreçlerindeki 360 derece deneyimi ile sunulan FinTek Danışmanlığı hizmetini de kapsıyor.

E-ticaret alanında faaliyet gösteren küçükten büyüğe tüm firmalara banka kalitesinde sanal POS hizmeti veren Paratika’nın arkasında ise, Payten’in Türkiye’deki FinTek laboratuvarında yenilikçi çözümler geliştiren, 20 yılı aşkın süredir bankalara profesyonel servis sunma yaklaşımıyla hizmet veren ve siber güvenlik konusunda uzman teknoloji ekipleri var. Tüm bu teknoloji, banka kalitesinde hizmet sunma anlayışıyla birlikte Paratika’nın altyapısında standart bir servis olarak sunuluyor. Diğer bir deyişle Paratika, Payten’in teknolojisinin hem kullanıcısı hem de bu ileri teknolojiyi üye işyerlerine sunuyor. Böylelikle müşteri deneyimini de anlayarak, değişen ihtiyaçlar doğrultusunda çözümlerini sürekli geliştiriyor. Haliyle en üst kaliteyle çözümlerini sunan Paratika’yı, 7/24 çalışan bir sistemle banka kalitesinde hizmet almak isteyen her ölçekten firma tercih ediyor.

Payten Türkiye Ülke Lideri ve Paratika CEO’su Burak Kutlu, Payten’de dijital cüzdan alt yapısı da sağlamaya başladıklarını anlatıyor ve şöyle ekliyor: “Paratika için 2024’ün ilk çeyreğinde faaliyet genişletme izni almayı planlıyoruz. Para transferinin e-ticaret ödemelerinde de kullanılabilmesi yönünde bir çalışmamız var. İşlem başlatma, hesap sorgulama gibi açık bankacılık hizmetlerini verebileceğiz. Yine bu yenilikleri Paratika’da kullanarak sonrasında talep eden müşterilerimize sunacağız.”

Kutlu, açık bankacılık ve elektronik para ile ilerleyen yol haritasının son durağını ise “dijital banka” olarak açıklıyor. Yeni kurulan iki dijital bankaya sanal POS alt yapısı sağladıklarını anlatan Kutlu, bir bankanın da teknoloji alt yapısını yükselttiklerini belirtiyor. Asıl hedefte ise FinTekleşmek isteyen bankalar var…

Burak Kutlu ile Payten Türkiye ve Paratika’nın sunduğu çözümleri, yurt dışı açılımını ve grubun gelecek planlarını konuştuk…

Bağlı bulunduğunuz ASEE Group ve Payten Türkiye’nin sektörlerindeki konumunu, ulaştığı seviyeyi değerlendirebilir misiniz?

ASEE Türkiye ve Payten Türkiye’nin bağlı bulunduğu, 3 bin 800 çalışanı ve 23 ülkedeki operasyonuyla Avrupa’nın en büyük bilişim firması olan ASEE Group’un 2022 yılı satış gelirleri yüzde 20 artışla 3.7 milyar Euro’ya ulaştı. Payten’in globaldeki satış gelirleri ise bir önceki yıla göre yüzde 39 artışla 160.6 milyon Euro’ya yükseldi.

Payten Türkiye olarak ülkemizde ve yurt dışında sanal POS altyapısı sunduğumuz 27 banka ve 50 binin üzerinde üye iş yeri, yıllık 1.2 milyarın üzerinde e-ticaret işlem adedi ve aylık 5.5 milyondan fazla tokenizasyon işlemine aracılık ederek ülkenin en büyük online ödeme alt yapısını yönetiyoruz.

2021 yılında yüzde 300 büyüme kaydeden TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, 2022’yi ise yüzde 476 büyümeyle tamamladı. Müşterilerimize kesintisiz online ödeme alma ve e-ödeme ekosistemlerini kolayca yönetme imkanı sağlıyoruz. 24 yıllık bir Ar-Ge firması olarak, İTÜ Teknokent’te bulunan merkezimizde geliştirdiğimiz özel projelerimiz ve yenilikçi çözümlerimizle son 1.5 yılda Türkiye’den ve yurt dışından 9 ödül alarak başarımızı tescilledik.

Türkiye’de ilk, dünyada ise ilk 10 arasında yer alan “Paya Dayalı Kitle Fonlama Online Ödeme Altyapısı” projemiz geçen yıl Amerika’dan Gümüş Stevie ve BAI, Avrupa’dan MPE ve Türkiye’den Altın PSM ödülleri ile ulusal ve uluslararası arenada toplam 4 ödülün sahibi oldu.

2022’de yine sektörde yepyeni bir çözümü müşterilerimize sunduk. AXA Sigorta için Payten Payment Gateway çözümünü kullanarak hayata geçirdiğimiz AXA Sigorta Self Servis Dijital Tahsilat projesi, Smart Insurance Awards’ta “Dijital Dönüşüm” kategorisinde Gümüş Ödül’ün sahibi oldu.

ASEE ile ortak geliştirdiğimiz, Türkiye’de telefonla güvenli ödeme alma dönemini başlatan Payten Secure IVR geçen aralık ayında dijital ödeme güvenliği kategorisinde Altın PSM ve Amerika merkezli “17. Stevie® Awards for Sales & Customer Services”te Gold Stevie ödüllerinin sahibi oldu.

Paratika, Deloitte Technology Fast 50™2022 Turkey listesine girerek, Türkiye’nin en hızlı büyüyen ilk 50 teknoloji şirketi arasında yer aldı. Payten Teknoloji de Bilişim 500 listesinde 6 farklı kategoride sıralamaya girdi.

Bizi geçen yıl GPTW- Great Place To Work sertifikasıyla ödüllendiren 240 kişilik uzman ekibimiz ve Ar-Ge gücümüzle ödeme sektörünü geliştirmeye devam edeceğiz.

Sanal POS, Payten Payment Gateway, Fintech Suite, paya dayalı kitlesel fonlama… Biraz bu ürün ve çözümlerinizin ayrıntılarını anlatabilir misiniz?

Ülkemiz finansal teknolojilerin geliştirilmesi ve kullanılması konusunda iyi bir noktada. Biz de Payten olarak global gücümüz, 24 yıllık bilgi birikimimiz, inovasyon kültürümüzden doğan Ar-Ge yatırımlarımız ve en önemlisi nitelik ve deneyimleriyle sektörün en iyilerinden oluşan uzman ekiplerimizle, finansal teknolojiler ve ödemeler sektörlerinde örnek teşkil eden yenilikçi çözüm ve projeleri hayata geçirmeye devam ediyoruz.

Geçen nisan ayında, şirketlere ödemeleri yönetmenin en kolay yolunu sunan Payten Payment Gateway çözümümüzün yeni kimliği ve yeni sürümünü tanıtmıştık. Tam anlamıyla bir “ödeme orkestrasyonu” olan bu çözümümüzün mottosunu “ödemeleri yönetmenin en kolay yolu” olarak belirledik. Sunduğu özellikler ve avantajlarla Türkiye’nin en geniş kapsamlı ödeme geçidi çözümü olan Payten Payment Gateway, hazır bağlantıları sayesinde işletmelere tek entegrasyonla, tek arayüz üzerinden Türkiye’deki ve yurt dışındaki sanal POS’lar, bankalar, ödeme kuruluşları, mobil cüzdanlar, havale/kredi yöntemleri ve alternatif ödeme sistemleriyle özgürce çalışma imkânı tanıyor. Her ölçek ve her sektörden işletmeye kendi e-ödeme ekosistemini tek merkezden ve kolayca yönetme avantajı sağlıyor. Tüm online ödemelerin arka planda efektif bir şekilde orkestrasyonunu sağlayan çözüm, satış dönüşüm oranlarını artırıyor, maliyetleri minimize ediyor ve müşteri ödeme deneyimini en üst seviyeye taşıyor.

TÜRKİYE’DE “ÖDEME GEÇİDİ 2.0” DÖNEMİNİ BAŞLATTIK

Bugün e-ticaret, perakende, sigorta, otomotiv, zincir işletmeler, eğitim, enerji/yenilenebilir enerji, seyahat, araç kiralama gibi sektörlerde faaliyet gösteren şirketlerden holdinglere kadar B2B ve B2C ödeme alan pek çok farklı firmanın ilk tercihi Payten Payment Gateway. Çünkü, Türk mühendislerin geliştirdiği ve bugün sadece Türkiye’de değil Payten’in global yapısında da zengin kapsamıyla benzersiz konumu olan bu çözüm, şirketlere tek ürünle kolaylık ve esneklik sağlayarak işlerini daha da büyütme imkanı sunuyor. En büyük avantajlarından biri de modüler bir yapıya sahip olması. Bu sayede hem anahtar teslim hem de ihtiyaca göre özelleştirmelerle sunabiliyoruz. “Kullandığın kadar öde” sistemi sayesinde firmalara finansal rahatlık sağlıyoruz.

Onlarca modül ve çözümle entegre çalışan Payten Payment Gateway, bir şirketin online ödemeler konusunda ihtiyacı olan tüm çözümleri tek ürünle sunma kabiliyetine sahip. Üstelik ödeme işlemlerini en uygun komisyonlu sanal POS’a yönlendirerek fark yaratıyor. Bu sayede sektördeki diğer geleneksel ürünlerin ötesine geçiyor.

* Payten Payment Gateway’in “hata koduna göre akıllı işlem yönlendirme” özelliği, bir hata alınması durumunda ödeme isteğini diğer Sanal POS’lara otomatik yönlendiriyor.

* Ürünümüzün “kart saklama” özelliği, PCI-DSS Level 1 sertifikalı ortamda, en üste seviye güvenlikle kesintisiz ve pürüzsüz bir ödeme akışı sağlıyor.

* “B2B tahsilat yönetimi” özelliğiyle karmaşık tahsilat süreçlerini kolaylaştırıyoruz.

* “Mutabakat” çözümümüz, işlem ve komisyon mutabakatlarının otomatik gerçekleşmesine imkân tanıyor.

* “Kapalı devre cüzdan” özelliğiyle tüketicilerin kredi kartı, banka kartı veya ön ödeme kartlarından para yükleyerek e-cüzdanlarıyla güvenle alışveriş yapabilmelerini sağlıyoruz.

* “Çoklu ödeme” (parçalı ödeme) özelliği, link ve QR kod da dahil kullanıcılara ödemelerini parçalara bölerek, her bir parça için farklı ödeme aracı kullanma imkânı tanıyor.

* “Pazaryeri” çözümümüz, Türkiye’nin lider online pazaryerleri tarafından tercih ediliyor.

* “Alışveriş kredisiyle ödeme” seçeneğiyle kredi kartı, havale/EFT kullanmayı tercih etmeyen veya kart ve hesap limiti yeterli olmayan kullanıcılara avantajkolaylık sunarken, üye işyerlerimizin de daha fazla yeni müşteriye ulaşmasını sağlıyoruz.

* Globalde hizmet veren ve yurt dışına açılmak isteyen işletmeler için yurt dışı ödeme yöntemleri sağlıyoruz.

* “Software only POS” sayesinde Android tabanlı akıllı cihazlar POS cihazına dönüştürülerek kolayca ödeme alınabiliyor.

* “Gelişmiş anti-fraud” çözümümüzle ödeme süreçlerinin uçtan uca güvenliğini sağlıyoruz.

* Payten Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) ile herhangi bir felaket anında tüm ödeme süreçlerinin pürüzsüz şekilde devam etmesini sağlıyoruz.

* Türkiye’de telefonla güvenli ödeme alma dönemini başlatan, Altın PSM ve Global Altın Stevie ödüllerinin sahibi Secure IVR çözümlerimizi de Payten’in uzman ekiplerinin 7/24 canlı desteğiyle müşterilerimize sunuyoruz.

Tüm bu çözümlerin beraberinde, sektörde benzeri olmayan “ödeme danışmanlığı” hizmetimizle Payten’in 24 yıllık bilgi birikimini müşterilerimize aktarıyor, büyüme yolculuklarında onların en yakın ve en güvendikleri iş ortağı oluyoruz. Tüm çözümlerimizi AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ile 360 derece korunduğu uçtan uca güvenli bir altyapıda, 7/24 canlı destek hizmetimizle sunuyoruz.

Tüm bu özellikler, işletmelere hem ticari faaliyetlerini hem de müşterilerini koruma imkanı tanımanın yanı sıra operasyonel maliyet, maksimum başarılı işlem oranı ve yüksek satış dönüşümü sağlıyor.

FİNTEK KURMANIN EN KOLAY YOLU: PAYTEN FINTECH SUITE

Artık 10 yıl önce hayal bile edilemeyen kavramlar ve yeni iş alanlarıyla karşılaşıyoruz. Bunların en çarpıcı örneklerinden biri de FinTek. FinTek, finansal işlemlerin çok daha hızlı ve çok daha pratik bir şekilde gerçekleşmesi amacıyla ortaya çıkan bir sektör. Sektör çok hızlı büyüyor ama açık inovasyonu benimseyen, katma değerli hizmet ve finansal çeşitliliğini artırarak müşterilerine daha fazla finansal erişilebilirlik, haliyle daha fazla özgürlük sunabilen FinTek’ler ayakta kalabiliyor.

Payten olarak biz de ihtiyaç ve beklentiler doğrultusunda, yenilikçi ve anahtar teslim FinTek çözümü Payten Fintech Suite’i hayata geçirdik. Bu ürünle “Türkiye’de tam kapsamlı FinTek şirketi hizmeti vermenin anahtarı bizde” diyoruz. Yakın gelecekte FinTek sektörünün “super app”i olacağına inanıyoruz. Bu çözümle FinTekleşmek isteyen bankalar, mevcut hizmet portföyünü geliştirmek isteyen hâlihazırdaki FinTek sağlayıcıları ve sektöre yeni giren FinTek’lere tüm ihtiyaçların bir arada olduğu uçtan uca güvenli ve çok kanallı bir FinTek ekosistemi sunuyoruz.

Payten Fintech Suite, bir FinTek şirketi kurmanın ya da zengin kapsamlı çözümlerle daha rekabetçi bir FinTek kuruluşu olmanın kaynak, zaman ve yönetim bakımından gerektirdiği tüm zorlukları ortadan kaldırıyor. Kolay entegrasyonla tam kapsamlı ve profesyonel bir FinTek altyapısı sunuyor.

Ödeme geçidi, sanal POS, alternatif ödeme yöntemleri, cüzdan çözümleri/e-cüzdan, açık bankacılık, para transfer hizmetleri, hesap konsolidasyonu, mutabakat çözümü, bayi tahsilatları, Android POS, kart saklama, mobil çözümler, secure IVR, alışveriş kredisi entegrasyonu, AI ve ML destekli olarak 360 derece koruma sağlayan ASEE InACT Antifraud Hub ürünleri ve FinTek danışmanlığını kapsayan uçtan uca güvenli ve çok kanallı bir FinTek ekosisteminden bahsediyoruz.

Üstelik FinTek şirketi kurmak için artık yıllara da gerek yok. Tüm çözümleri tek merkezden ve 7/24 canlı destekle sunuyoruz. İşletmelerin yüksek maliyet ve uzmanlık gerektiren teknik süreçlere ve personele yatırım yapmalarına gerek kalmadan, 2-3 yıllık hazırlık sürelerini minimum seviyeye çekerek zaman ve efor tasarrufu sağlıyoruz.

Bilindiği üzere, Payten ve ASEE birçok sektörde olduğu gibi bankacılıkta da güçlü bir konumda. Nestpay çözümümüzü sunduğumuz Türkiye’nin önde gelen birçok bankasıyla uzun yıllara dayalı iş birliklerimiz var. FinTek ise geçmişi 10 küsür yıla dayanan genç bir sektör ve hızla olgunlaşmaya devam ediyor. Özellikle bankaların bu alana ilgi duymasıyla FinTek sektöründe yepyeni bir dönüşüm başladı. Artık bankalar da FinTekleşmek istiyor. Biz de Payten olarak bu yıl tanıttığımız anahtar teslim FinTek çözümü Payten Fintech Suite’i, FinTekleşmek isteyen bankalar ve büyümek isteyen FinTek kuruluşlarına sunmaya başladık. Tüm kuruluşlara gerek 7/24 canlı destek gerek FinTek danışmanlığı hizmetlerimizle ihtiyaç duydukları her konuda destek sunuyoruz.

IRAK ÖDEME SEKTÖRÜ İÇİN ÖNEMLİ BİR AÇILIM

Payten Türkiye’nin başta Mısır ve Azerbaycan olmak üzere yakın coğrafyada, yurt dışında yürüttüğü açılım çalışmalarını da anlatabilir misiniz?

Artık fiziksel ödeme araçlarının kullanımlarının azaldığı, ödemelerin daha çok dijital ortamlarda anlık ve ülke sınırlarına bağlı kalmadan yapılabildiği yöntemler hayatımızda. Nitekim girişimler de bu doğrultuda yoğunlaşıyor.

Biz de Payten olarak tüm coğrafyalarımızda lisans genişletme çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Ve bugün geldiğimiz noktada oldukça geniş bir coğrafyada çözüm ve hizmetlerimizi sunuyoruz. Orta ve Doğu Avrupa’nın dışında İspanya ve Portekiz’den Latin Amerika’ya (Kolombiya, Dominik Cumhuriyeti ve Peru) kadar faaliyet alanımızı genişlettik. Sırbistan’da lisansımız var. Mısır’da da e-para lisansımızı aldık. Ayrıca AB’nin tamamında geçerli bir lisans hedefine ulaşmak için çalışmalarımız hızla sürüyor.

Kolombiya, Dominik Cumhuriyeti ve Peru’da şirket satın almalarımızı sürdürüyoruz. Payten olarak birçok coğrafyayı yenilikçi finansal teknoloji çözümleriyle buluşturan uluslararası bir markayız.

Payten ve ASEE’nin Türkiye ve globalde bankacılık sektöründeki güçlü konumundan bahsetmiştik. Dijital bankacılıkta atılım yapmayı hedefleyen Azerbaycan’la yakın temastayız. Geçen aylarda Azerbaycan Merkez Bankası ve Azerbaycan Bankalar Birliği üyesi olan bankaların yetkililerini İstanbul’da ağırladık. Türkiye bankacılık sisteminin dijital dönüşümünden dijital bankacılığın şirketler ve son kullanıcılara sağladığı avantajlara, dijital başvuru süreçlerinden e-ödeme güvenliğine kadar A’dan Z’ye e-ödeme süreçlerini konuştuk, karşılıklı olarak sektörel deneyimler, ihtiyaçlar ve görüşlerimizi paylaştık. Bu önemli toplantıyla da dijital bankacılık ve e-ödeme sistemleri konusunda Azerbaycan ve Türkiye arasında yeni iş birliklerine yönelik ilk adım atıldı. Bu adımın umut verici iş birliklerinin habercisi olduğunu söyleyebiliriz. Diğer Türk Cumhuriyetleri ile ilgili araştırmalarımız da sürüyor.

Mısır’da e-ticaretle ilgili yasal düzenleme tamamlandığı için o pazar da epey hareketlendi. Mısır’daki ofisimiz de oradaki çalışmalarını hızlandırdı. Yakında oradan da yeni haberlerimiz gelecek.

Son olarak bizim için yepyeni bir gelişmeyi de PSM okurlarıyla paylaşmak isteriz. Yeniden kurulma aşamasında olan bir ülke olan komşumuz Irak’ta Merkez Bankası’ndan elektronik para lisansı almış olan, aynı zamanda issuing ve acquiring hizmetleri sağlayan Al Saqi isimli firma ile Payment Gateway alt yapısı konusunda anlaşmış bulunuyoruz. Sanal POS ürünümüz ülkede hizmet vermeye başladı. Bölgesel iş ortağımız Numerati ile yeni projeler için görüşmelerimiz devam ediyor. Ödeme sistemleri alanında birikimimizi diğer ülkelere aktarma refleksimiz, olağan bir süreç olarak iş yapış şeklimize yön veriyor.

SEÇİM NEDENİYLE ARA VERİLEN SATIN ALMA ARAYIŞLARI YENİDEN BAŞLADI

Türkiye’deki iştirakleriniz, iş ortaklarınız hakkında bilgi verebilir misiniz? Yeni satın alma, ortaklık, satış gibi planlar söz konusu mu?

Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yöneten ve en yeni teknolojik gelişmeleri ilk uygulayan firma olarak, İTÜ Teknokent’te bulunan Ar-Ge merkezimizde sürekli geliştirdiğimiz ürünlerimiz, yüzde 99.9 başarılı işlem oranıyla işletmelere yüksek dönüşüm ve kârlılık sağlıyor. Ürün portföyümüzde yer alan bankaların sanal POS altyapısı Nestpay, bir ödeme geçidinden çok fazlası Payten Payment Gateway, anahtar teslim FinTek çözümleri sunmak isteyen lisanslı kuruluşlara özel Fintech Suite, TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, inovatif mobil çözümler sunan Mobven ve Android POS, kapalı devre cüzdan ve mobil ödeme çözümleri sunan Smarttek ile ödeme ekosisteminin her aşamasına dokunuyor, büyüme oranları ve ödüllerimizle başarılarımızı katlamaya devam ediyoruz.

ASEE Grubu’nun üç ana faaliyet kolundan biri e-ticaret ve Türkiye bu kategorinin merkezi konumunda. Bütün bölgelerde e-ticaretle ilgili operasyonlara ve satın almalar gibi önemli işlemlere Türkiye’deki merkezden karar veriliyor.

Bildiğiniz gibi e-ticaret son 5 yıldır yaşam döngüsünün en verimli zamanlarını yaşıyor. Aynı şekilde, dijital ödemeler de e-ticarete eş değer bir büyüme sergiliyor. Bu şekilde dinamik bir büyüme ivmesine sahip sektörlerde özellikle bazı alanlar yatırımcıların ilgi odağı oluyor. Bizim de şu an radarımızda, açık bankacılık hizmetleri veren, cüzdan teknolojileri geliştiren, üye iş yerlerine direkt hizmet veren, yapay zeka üreten ve bunları satılabilir hale getiren şirketler var. Örneğin grubumuzda yer alan Mobven, yurt dışında birçok banka için mobil uygulama geliştiriyor. Türkiye’de de bu alanlarda portföyümüzü genişletecek bazı şirketlerle görüşmelerimiz sürüyor.

Güçlü ve Güvenli Bir Altyapı Üzerinden Hizmet Veriyoruz | Kobi Aktüel (Eylül 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

Sektörünüzde son dönemde yaşanan teknolojik gelişmeler ve yenilikler, ödeme sistemleri dünyasında nasıl bir değişim yarattı? Bu değişim, müşteriler ve işletmeler için ne gibi avantajlar sunuyor?

Pandemi döneminde dijital dönüşüm neredeyse tüm sektörlerde ivme yaratırken, şüphesiz ki en köklü değişim e-ticaret ve ödemeler sektörlerinde gerçekleşti. E-ticaret son 5 yıldır yaşam döngüsünün en verimli zamanlarını yaşıyor. Aynı şekilde, dijital ödemeler de e-ticaret’e eş değer bir gelişim sergiliyor.

Pandemi ve sonrasında küresel çapta temassız ödeme hacimlerinde büyük artış yaşanırken, kart kullanımının artması da ülkelerin nakitsiz toplum hedefine beklenenden kısa sürede ulaşılacağının sinyallerini veriyor. Ülkemiz de ödemeler alanında kullanıcıların dijitalleşmesinde çarpıcı bir gelişim sergiliyor. Cumhurbaşkanlığı Finans Ofisi’nin (CBFO) 2023 fintek raporuna göre; Türkiye 2023 yılında 99,3 milyon ile kredi kartı sahipliğinde dünyada 7., kredi kartı işlem sayısında ise 9. sırada yer aldı. Mağazada temassız ödeme oranı % 66 gibi yüksek bir oranla karşımıza çıkarken, 90,6 milyon kişinin dijital bankacılık işlemlerini aktif olarak kullandığı görülüyor.

Küresel çapta ödeme sektöründe dikkat çekici büyüme rakamları sergileyen diğer bir yenilikçi ödeme modeli ise bir gömülü finans ürünü olan BNPL (Buy Now Pay Later). Şüphesiz ki bu büyümede pandemi sonrasında karşılaşılan küresel ekonomik gerilemenin tüketicilerin gündelik yaşamına yansımasının etkisi büyük. Research and Markets raporuna göre; 2022’de 105,15 milyar dolar hacme ulaşan küresel BNPL pazarı, 2023’te %48,2 bileşik yıllık büyüme ile 155,79 milyar dolara ulaştı. Pazarın yaklaşık %47,8’lik bileşik yıllık büyüme oranı sergileyerek 2027’de 744,06 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Ödeme sistemleri alanını da kapsayan fintek, finansal işlemlerin çok daha hızlı ve çok daha pratik bir şekilde gerçekleşmesi amacıyla ortaya çıkan bir sektör. Sektör çok hızlı büyüyor, ancak açık inovasyonu benimseyen, daha fazla finansal ürünü katma değerli hizmetlerle birlikte tek merkezden sağlayan ve haliyle daha fazla kolaylık sunabilen fintekler büyümeye devam edebiliyor.

Bugün Türkiye ve yurt dışında sanal POS altyapısı sunduğu 27 banka ve 50 binin üzerinde üye işyeri ve yıllık adet bazında 1,2 milyarın üzerinde e-ticaret işlemi ve aylık 5.5 milyondan fazla tokenizasyon işlemine aracılık eden Payten Teknoloji olarak biz de, şirketlerin gelişen ihtiyaçlarına cevap veren tam kapsamlı çözümleri tek yerden sunma yaklaşımımızla İTÜ Teknokent’te yer alan Ar-Ge merkezimizde geliştirdiğimiz ve fintek sektöründe öncü olan yenilikçi ürünlerimizle müşterilerimize ve onların müşterilerine değer katmaya devam ediyoruz.

Bütüncül hizmet yaklaşımımızın en iyi örnekleri, şirketlere ‘ödemeleri yönetmenin en kolay yolu’nu sunan ve tam anlamıyla bir ödeme orkestrasyonu çözümü olan Payten Payment Gateway ve fintekleşmek isteyen bankalar, mevcut hizmet portföyünü geliştirmek isteyen hâlihazırdaki fintek şirketleri ve girişimlere yönelik geliştirdiğimiz ‘anahtar teslim fintek’ çözümümüz Payten Fintech Suite.

Türkiye’nin en geniş kapsamlı ödeme geçidi çözümü Payten Payment Gateway, hazır bağlantıları sayesinde işletmelere tek entegrasyonla, tek arayüz üzerinden Türkiye ve yurt dışındaki sanal POS’lar, bankalar, ödeme kuruluşları, mobil cüzdanlar, havale/kredi yöntemleri ve alternatif ödeme sistemleri ile özgürce çalışma imkânı tanıyor. Onlarca modül ve çözümle entegre çalışan Payten Payment Gateway, Hata Koduna Göre Akıllı İşlem Yönlendirme, Kart Saklama, B2B Tahsilat Yönetimi, Mutabakat Çözümü, Kapalı Devre Cüzdan, Linkle Ödeme ve QR Kod İle Ödeme, Çoklu Ödeme (Parçalı Ödeme), Alışveriş Kredisi ile Ödeme Yöntemleri, Alternatif Ödeme Yöntemleri, Yurt Dışı Ödeme Yöntemleri, Software only POS, Gelişmiş Anti-Fraud Çözümü, Secure IVR ve sektörde farklılık yaratan Payten Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) ve Ödeme Danışmanlığı çözümlerini tek ürünle ve 7/24 canlı destek hizmetiyle sunuyor.

Payten Fintech Suite ise, bir fintek şirketi kurmanın ya da zengin kapsamlı çözümler ile daha rekabetçi bir fintek kuruluşu olmanın; kaynak, zaman ve yönetim bakımından gerektirdiği tüm zorlukları tamamen ortadan kaldırıyor. Tüm modül ve entegre çözümleri ile Payten Payment Gateway’i de kapsayan bu çözüm, e-cüzdan’lar/cüzdan çözümlerinden, açık bankacılığa, para transfer hizmetlerinden, hesap konsolidasyonu ve mobil çözümlere kadar tam kapsamlı ve profesyonel bir fintech altyapısı sunuyor.

Payten’in 24 yılı aşan deneyimi ile geliştirilen Paratika ise, KOBİ’lere ödemelerini en kolay şekilde ve güvenle alabilecekleri, ayrıca birçok avantajdan faydalanabilecekleri bir ödeme altyapısını yüzde 99,9’a varan başarılı işlem oranıyla sunuyor. Paratika sanal POS’a sahip olan KOBİ’ler, tek entegrasyonla ve uygun komisyon oranlarıyla tüm banka kartlarından ödeme alabiliyor ve 9 farklı kredi kartı programı ile (Axess, Bonus, Cardfinans, Advantage, Maximum, Paraf, World, Kuveyt Türk Sağlam Kart ve Bankkart Combo) müşterilerine taksitle ödeme fırsatı sunabiliyorlar.

Ödeme sistemleri sektöründe güvenlik, kullanıcı gizliliği ve veri koruması gibi önemli konular arasında. Şirketiniz, bu konulara özel bir vurgu yaparak nasıl bir fark yaratıyor? Müşterilerinizi koruma konusundaki yaklaşımınız ve altyapınızdaki güvenlik önlemleri hakkında ne gibi çalışmalar yapıyor?

Tüm bu yeni trendlere karşın dünya dijitalleşmeye gitgide uyum sağlarken dijital dolandırıcılar da yeni sahtecilik yöntemleri geliştirerek tüketicileri aldatmanın çok çeşitli yollarını buluyorlar. Bu da veri gizliliği, fraud (sahtecilik) ve siber güvenlik konularının işletmeler için daha da kritikleşmesi anlamına geliyor. 24 yıllık bir Ar-Ge firması olarak dolandırıcılığın tespit edilip önlenmesinde milisaniyelerin önemini biliyoruz. Öncelikle Payten’in en üst seviye uluslararası güvenlik standardı olan PCI DSS Level 1 uyumlu altyapısında, tokenizasyon teknolojisi ile sunduğu Kart Saklama çözümü ile kişisel ve kart bilgileri gibi hassas verilerin sızması riskine geçit vermeden, kullanıcılara tek tıkla hızlı ve güvenli alışveriş yapma imkânı tanıyor. Şirketler Payten’in çözümlerini kullanırken 360 Derece Sahtekarlık Önleme ve Olağanüstü Durum Merkezi’nin güvencesinden de faydalanarak, uçtan uca güvenli ödeme altyapısı ile satış dönüşüm oranlarını artırıyor, en güncel sürüm olan 3D Secure 2.2 esnek kural yönetimi ile sanal POS, para birimi, tutar ve kart saklama senaryoları bazında 3D secure ödeme kuralları tanımlayabiliyorlar. Ayrıca Payten’in özel atanmış sahtekarlık önleme ekibi tarafından yapay zekâ ve makine öğrenmesi destekli ASEE InACT 360 Derece Antifraud Hub ve ThreatMetrix siber güvenlik çözümünün global istihbarat ağı ile 7/24 izlenen, dijital kanallardan ve cihazlardan gelebilecek sahtekarlık girişimlerinin anlık önlendiği ve işlem akışının uçtan uca korunduğu güvenli bir altyapıya sahip oluyorlar. Ayrıca ikinci bir veri merkezi üzerinden sunduğumuz Payten Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) hizmetimiz de müşterilerimize, deprem, sel gibi doğal afet durumlarında ya da uzun süreli arızalardan etkilenmeden, kesintisiz ve pürüzsüz ödeme akışı sağlıyor.

Ödeme sistemleri sektöründe rekabet giderek artıyor ve müşteri beklentileri sürekli değişiyor. Şirketiniz, müşteri memnuniyetini artırmak ve sadakati sağlamak için nasıl öne çıkıyor? Müşterilerinizle olan etkileşiminizi geliştirmek ve onların değişen ihtiyaçlarına uyum sağlamak için neler yapıyorsunuz?

Payten olarak müşterilerimize en iyi deneyimi sunmak ve en üst seviyede müşteri memnuniyeti sağlamak için güçlü bir çözüm seti sunuyoruz. Öncelikle biz daima müşterilerimizi dinliyor, anlıyor ve gerek güçlü altyapımız olsun, gerek özelleştirilmiş çözümlerimiz, danışmanlık ve destek hizmetlerimiz olsun, daima yanlarında olduğumuzu bilmelerini sağlıyoruz. En güncel ve en gelişmiş global standartlara sahip teknolojleri iş süreçlerimize entegre ederek müşterilerimize güçlü ve güvenli bir altyapı üzerinden hizmet veriyoruz. Ar-Ge merkezimizde geliştirdiğimiz çözümlerimizi anahtar teslim sunmanın yanı sıra, müşterilerimizin farklılaşan ihtiyaçları, o anki vizyon ve stratejilerine göre özelleştirerek de sunabiliyoruz. Bunun yanı sıra, tüm başarılarımızın ve müşterilerimizin memnuniyetinin kaynağının, uzmanlığına ve özverili çalışmalarına güvendiğimiz, gelişen, geliştiren, işine kendi işi gibi sarılan ekibimiz olduğunun farkındayız. Nitelik ve deneyimleriyle sektörün en iyilerinden oluşan uzman ekiplerimiz ile müşterilerimize ödemeler ve fintek konularında sunduğumuz danışmanlık hizmetinin yanı sıra başvurudan itibaren hizmet sağlanan her süreçte ihtiyaç duydukları her noktada 7/24 canlı destek ile yanlarında oluyoruz. Amacımız müşterilerimize hızla artan işlem hacimlerini kolayca yönetebilecekleri, başarılı işlem oranı ve satış dönüşümlerini artıran, müşteri memnuniyeti ve sadakatini de sağlayan; uzaktan ödeme almayı kolaylaştıran, güvenli, kaliteli ve özgürleştiren ödeme çözüm ve hizmetlerimizi en iyi şekilde sunmak.

Otokoç Otomotiv, Payten Ödeme Geçidi Sayesinde Yurt İçi ve Yurt Dışından Dilediği Ödeme Yöntemi ile Çalışabiliyor

Türkiye’nin lider mobilite şirketi Otokoç Otomotiv, e-ödeme ekosistemini Payten Ödeme Geçidi’nin sağladığı esneklik ile özgürce yönetiyor. Mobilite ile ilgili tüm çözümleri tek çatı altında müşterileriyle buluşturan ve Türkiye dâhil 9 ülkede 400’e yakın noktada hizmet veren Türkiye’nin lider otomotiv perakendecisi, araç kiralama ve araç paylaşımı şirketi Otokoç Otomotiv, Türkiye’nin en büyük online ödeme ağını yöneten lider ödeme sistemleri şirketi Payten Türkiye’nin Ödeme Geçidi çözümü sayesinde yurt içi ve yurt dışından dilediği ödeme yöntemiyle özgürce çalışarak müşterilerine kapsamlı ve esnek bir ödeme deneyimi sunuyor. Proje ile Otokoç Otomotiv ve markalarının finansal erişebilirliği en üst seviyeye taşınıyor Koşulsuz müşteri memnuniyeti ilkesini ön planda tutan Otokoç Otomotiv bu yaklaşımı doğrultusunda müşterilerine en kaliteli hizmeti sunabilmek için her alanda kendini yenilediği ve geliştirdiği gibi, ödeme altyapısı ve süreçlerini de Payten ile sürekli geliştirerek ödeme alınan her kanalda müşterilerine kapsamlı ve güvenli bir ödeme ağı oluşturuyor. Otokoç Otomotiv; Avis, Avis Filo, Budget, Zipcar markalarının web site ve mobil uygulamalarında, saha ve servis satışlarında, Otokoç 2. El satışlarda, Otokoç İhale portalı sitelerinde, araç kiralama ofislerinde tek entegrasyon ile tek çözüm olarak çalışan Payten Ödeme Geçidi sayesinde kapsamlı ödeme seçenekleri ile tüm sınırları ortadan kaldırıyor, müşterilerine özgürce hareket edebilecekleri kolay, hızlı ve güvenli bir ödeme ortamı sağlıyor. Otokoç Otomotiv, yurt içi ve yurt dışındaki tüm banka sanal POS’ları ve alternatif ödeme sistemlerini tek platformdan yönetebiliyor Yurt içi ve yurt dışında hizmet sunan Otokoç Otomotiv, Payten Ödeme Geçidi çözümünün tek bir entegrasyonu ve hazır bağlantıları sayesinde Türkiye ve yurt dışından dilediği banka sanal POS’u, ödeme kuruluşu, kredilendirme yöntemleri ve alternatif ödeme sistemleri ile özgürce çalışabiliyor, çoklu ödeme sistemlerinden oluşan bu kompleks ödeme altyapısını tek arayüz üzerinden kolayca yönetebiliyor. Üstelik Payten Ödeme Geçidi’nin yerel ve global ödeme sistemleri ile anlaşmalı hazır bağlantıları sayesinde yeni açılan şubelerinin ve web sitelerinin ödeme ekosistemine kolay ve hızlı entegrasyonu sağlanabiliyor. Payten Ödeme Geçidi, PCI-DSS Level 1 seviyesindeki en yüksek güvenli ortamında kart saklama, akıllı işlem yönlendirme, linkle ödeme, tekrarlayan ödemeler, taksit programları, banka puan kullanımı, kredilendirme, bayi tahsilatları, mutabakat modülü gibi özellikleri müşteriye tam kapsamlı bir e-ödeme ekosistemi sunuyor. Ödeme maliyetlerini düşürüyor, markalarının kârlılığını artırıyor Ödeme sektöründeki uzun yıllara dayanan tecrübesi, kurum içi Ar-Ge ekipleriyle esnek, modüler ve aynı zamanda tüm ihtiyaçlarını karşılayabilen ürün ve çözümleri sunabilmesi, Otokoç Otomotiv’in Payten’i iş ortağı olarak seçmesinde büyük rol oynayan faktörlerin başında geliyor. Bünyesinde bulunan Avis, Avis Filo, Budget ve Zipcar markalarının da dahil olduğu projeye başlarken Otokoç Otomotiv’in hedefi, çok geniş segmentte ve birçok farklı coğrafyada faaliyet gösteren yapısında müşterilerine tüm ödeme çözümlerini tek platformdan sunabilmekti. Bunun için de global çapta hizmet alabileceği ve tüm ödeme sistemlerini tek platformdan yönetebileceği altyapıyı kendilerine sunabilecek bir iş ortağına ihtiyaç vardı. Otokoç Otomotiv, Payten Payment Gateway ödeme geçidinin kapsamlı modülleri, gelişmiş özellikleri, yurt içi ve yurt dışındaki hazır bağlantıları sayesinde tam donanımlı bir ödeme ekosistemine sahip oldu. Payten ile çalışmaya başlamadan önce şirketin farklı bankalardan aldığı Sanal POS altyapıları ve kullandığı diğer ödeme yöntemlerini ayrı ayrı yönetmesi gerektiğinden bu durum fazla teknik operasyon eforu harcanmasına ve yüksek maliyetlere sebep oluyordu. Otokoç Otomotiv, Payten Payment Gateway sayesinde artık tüm ödeme sistemlerini tek merkezden yöneterek operasyon ve maliyet avantajı elde ederken müşterilerine de daha iyi bir ödeme deneyimi sunabiliyor. Buna ek olarak ürünün akıllı işlem yönlendirme özelliği sayesinde ödeme işlemlerini en düşük komisyon sunan sanal POS’a yönlendirerek ödeme maliyetlerini düşürüyor ve tüm markalarının kârlılığını artırıyor. Payten Ödeme Geçidi Otokoç Otomotiv ve markalarına özgürlük sunuyor E-ticaret, perakende, sigorta, otomotiv, zincir işletmeler, eğitim, enerji/yenilenebilir enerji, seyahat, araç kiralama, zincir işletmeler gibi birçok farklı sektörden firmanın ödemelerle ilgili tüm ihtiyaçlarını karşılayan Payten Ödeme Geçidi çözümü geniş kapsamı ve sunduğu kolaylıklar ile Türkiye’de rakipsiz olmasıyla dikkat çekiyor. Türk mühendislerden oluşan bir Ar-Ge firması olarak Payten Teknoloji, İTÜ Teknokent’te bulunan merkezinde çözümlerini kullanıma hazır sunmanın yanı sıra müşterilerinin farklılaşan ihtiyaçlarına göre yeni fonksiyonlar ekleyerek ürün ve hizmetlerini sürekli geliştiriyor; firmalar için; ödeme maliyetlerini düşüren, ödeme başarı oranlarını artıran ideal ödeme altyapısını sunuyor. Uçtan uca güvenlik önlemleri sayesinde, bugün şirketlere yüzde 99,98 oranında ödeme başarısı sağlayan Payten Türkiye, Otokoç Otomotiv ve birbirinden önemli markalarının yurt içi ve yurt dışında faaliyet gösteren, sürekli gelişen ve büyüyen operasyonları için tam donanımlı bir ödeme ekosistemi sunmak adına ödemeler noktasındaki tüm ihtiyaçlarını dinliyor, analiz ediyor ve en uygun çözümleri sunmak için AR-GE konusunda en iyilerden oluşan ekipleriyle çalışmalarını sürdürüyor.

Paratika, Tarım Gateway çözümü ile tarım tedarikçilerinin büyümesine destek oluyor

Her sektörden ve ölçekten firmanın ödemelerini dijitalleştiren, ulusal ve uluslararası platformlarda ödüllere layık görülen ödeme kuruluşu Paratika, çiftçinin dostu tarım kartlarla entegrasyon sağlayan Türkiye’nin ilk ödeme kuruluşu olarak tarım ürünleri üreticileri ve tedarikçilerinin de dijitalleşmesine destek olmaya devam ediyor. Paratika “Tarım Gateway” çözümü kapsamında sunduğu birçok avantajla çiftçiyi destekleyen ve tarım sektörünün büyümesine katkı sağlayan tarım kartların yüzde 50’sinden fazlasıyla entegrasyon sağlıyor.

Türkiye’nin önde gelen ödeme kuruluşu Paratika tarafından geliştirilen Tarım Gateway çözümü sayesinde tarımsal üreticiler, tedarikçiler ve bayileri, tek entegrasyonla birçok bankanın tarım kartından ödeme kabul edebiliyor. Firmalar tarım kart sahibi müşterilerine tohumdan hasada kadar geçen süreçte tarımsal üretim için gerekli tohum, fide, gübre, zirai ilaç, yem, akaryakıt, ilaç, veteriner hizmetleri vb. tarımsal girdi ihtiyaçlarını anında sağlayıp ödemelerini hasat zamanı yapma avantajı sunarak nakit sıkıntısı yaşanmadan tarımsal faaliyetlerin sürdürebilmesi için finansal esneklik sağlıyor. Böylelikle sürdürülebilir tarım için çiftçiye “şimdi al hasatta öde” avantajı sunuluyor. Bunun yanı sıra firmalar, alışverişlerde kredi kartı ya da banka kartı ile kolayca ödeme alırken tarım kartların sağladığı nakit avans, vade farksız ya da indirimli alışveriş fırsatları, kampanyalar, teşvikler ve hasat dönemine özel çeşitli avantajlar da sunarak hem çiftçiye finansal destek ve kolaylık sunuyor ve POS cirolarını artırıyor hem de tarım sektörünün kalkınmasına katkı sağlıyor.

Firmalara ”tek entegrasyonla” birçok tarım kartı ile ödeme alma imkanı

Tarımsal üretici ve tedarikçi firmalar, Paratika Tarım Gateway sayesinde tarım kart sunan bankalarla tek tek finansal anlaşma yapma yükünden ve farklı ödeme platformlarının kompleks yönetiminden kurtuluyor. Online başvuruyla bir günde tüm bankaların kartlarından ödeme alabilmenin yanı sıra Paratika Tarım Gateway’e de sahip olan firmalar, çözümün sunduğu tek entegrasyonla pazardaki tarım kartların yüzde 50’sinden fazlasıyla ödeme kabul edebiliyor. Ayrıca Paratika ile müşterilerine tek çekim veya taksitle ödeme, tek tıkla ödeme ve tekrarlayan ödemelerini güvenle yapma imkanı da tanıyabiliyorlar. Paratika’nın firmalara sunduğu diğer bir avantaj ise pazarlama fırsatı. Paratika’lı tarım şirketleri anlaşmalı tarım kartlarla iş birliklerini duyurarak daha fazla tarım kart kullanıcısına ulaşabiliyor, marka bilinirliğini artırarak pazarda büyüme imkanına sahip oluyorlar.

Düzenli tarım ödemelerinde en üst seviye güvenlik

Paratika bünyesinde yer aldığı Avrupa’nın Ar-Ge tabanlı lider ödeme altyapısı firması konumunda olan, 27 banka ve 50 binden fazla üye işyeriyle Türkiye’nin en büyük online ödeme ağını yöneten Payten Teknoloji’nin 24 yılı aşan deneyimi ile geliştirdiği Tarım Gateway ile tarım şirketlerine ödemelerini en kolay şekilde ve güvenle alabilecekleri, ayrıca birçok avantajdan faydalanabilecekleri bir ödeme altyapısını 7/24 canlı teknik destek hizmetiyle beraber sunuyor. Tarım şirketleri, Paratika’nın T.C. Merkez Bankası lisanslı, SSL sertifikalı ve AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub sistemi ile 360 derece korunan ödeme altyapısında, müşterilerine uçtan uca güvenli alışveriş deneyimi sunuyorlar. Bununla birlikte hassas kart verilerini en üst seviye uluslararası güvenlik standardı olan PCI DSS Level 1 uyumlu ortamda saklayarak müşterilerine bir sonraki alışverişlerinde tek tıkla ve güvenle ödeme yapma imkânı tanıyor, bayilerinden aldıkları düzenli ödemelerini (tekrarlayan ödeme) daha efektif bir şekilde yöneterek pürüzsüz nakit akışı sağlayabiliyorlar.

“Paratika Tarım Gateway ürünümüz tarım şirketlerinin odağında”

Geliştirdikleri çözüm hakkında bilgi veren Paratika CEO’su ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu, “Birkaç yıl önce, tarım sektörünün önde gelen markalarından olan ve ülke çapında yüzlerce bayisi ile geniş bir B2B ödeme ekosistemine sahip bir üye işyerimizin talebi üzerine geliştirdiğimiz Paratika Tarım Gateway ürünümüz bugün sektördeki diğer firmaların da odağında. Müşterimizin vizyonu ve Payten’in Ar-Ge kabiliyetinin birleşmesiyle hayat bulan, hem ödeme hem de tarım sektörü için öncü olan ‘Tarım Gateway’i hayata geçirmekten dolayı mutlu ve gururluyuz. Şu ana kadar 6 banka ile iş birliği yaptık, tarım kart sağlayan diğer bankalar ile de görüşmelerimiz devam ediyor. Üye işyerlerimizin gelişen ihtiyaçlarına cevap veren, tam kapsamlı çözümler sunma yaklaşımımızla hedefimiz yıl sonuna kadar tüm tarım kartlarını portföyümüze katmak. En yeni teknolojik gelişmeleri Türkiye’de ilk kez uygulayan bir firma olarak İTÜ Teknokent’te bulunan Ar-Ge merkezimizde sürekli geliştirdiğimiz ürünlerimiz, yüzde 99,9 başarılı işlem oranı ile işletmelere yüksek dönüşüm ve kârlılık sağlıyor. Çözümlerimizi kendi bünyemizde, sektörün en iyilerinden oluşan yazılım ekiplerimizle geliştirdiğimiz için hız, esneklik, çeviklik gibi avantajlara sahibiz. Müşterilerimizin ihtiyacına göre, o anki vizyon ve stratejilerini de dikkate alarak onlar için en uygun çözümleri önerebiliyoruz. Son 1,5 yılda geliştirdiğimiz yenilikçi ve öncü çözümlerimizle yurt içi ve yurt dışından 9 ödülü ülkemize ve sektörümüze kazandırdık. Önümüzdeki dönem yeni projelerimiz ve ödüllerimizle sektörümüzü, üye işyerlerimizi ve bize güvenen herkesi gururlandırmaya devam edeceğimizin sözünü vermiştik. Bu sözümüzün arkasında duruyor, daha hevesli ve motive şekilde yenilikçi projelerimiz üzerinde çalışmaya devam ediyoruz.” dedi.

Paratika Hakkında 

Paratika Ödeme Hizmetleri A.Ş., bir Payten Teknoloji A.Ş firmasıdır. Paratika üye işyerlerine 6493 Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun ve ilgili mevzuatlar kapsamında Sanal POS vermek üzere lisans almış bir kuruluş olup, firmalara tek bir teknik entegrasyonla paket Sanal POS çözümü sunmaktadır. Paratika, online kredi kartı ile tahsilat yapmak isteyen firmaların ihtiyacı olan Sanal POS altyapısını, tek tıkla ödeme, tekrarlayan ödeme, fraud kontrolü, tek kanaldan mutabakat şeklinde paket halinde çözüm olarak sunmaktadır.

Üye İş Yerlerimize Ödeme Almanın En Kolay Yolunu Sunuyoruz | Mallreport (Temmuz 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

1.Kartlı harcamalar gün geçtikçe büyük bir hızla artmakta. Özellikle perakende alanında bu oran çok daha fazla. Paratika olarak kartlı ödemelerde perakende sektöründeki çalışmalarınız neler oluyor?

Teknolojinin her alanda geliştiği ve olgunlaştığı bir dönemdeyiz. Artan dijitalleşme ile birlikte, yeni çıkan hizmet modelleri ve bununla birlikte dönüşen tüketici alışkanlıkları sektörel ve küresel büyümeyi de beraberinde getirmekte. Sizin de değindiğiniz gibi, perakende de hızlı büyümesini sürdüren sektörlerin başında geliyor. Konuya e-ticaret perspektifinden verilerle bakarsak; Forbes’un araştırması küresel eticaret pazarı için bu yılın sonuna kadar %10.4 büyüme tahmini kaydederken, Emarketer’ın tahminleri de dünya çapında perakende e-ticaret satışlarının bu yıl %8,9 ve 2025 yılına kadar da yıllık ortalama yüzde 10’luk bir oranla büyümeye devam edeceği yönünde.

Büyümenin ve rekabetin bu denli yüksek olduğu bir sektörde inovasyona önem vermek, güncel teknolojleri iş süreçlerine entegre ederek bunları etkin bir şekilde yönetebilmek için doğru stratejileri kurgulamak, doğru iş birlikleri kurmak perakende işletmeleri için rekabet avantajı elde etmek, daha hızlı büyüyerek daha geniş coğrafyalarda hizmet verebilmek için önem taşıyor. Örneğin yapay zeka (AI) ve artırılmış gerçeklik (AR) teknolojileri ile tüketicilere kişiselleştirilmiş, pürüzsüz ve ilgi çekici alışveriş deneyimleri sunarak satışlarını ve müşteri sadakatini artırabildikleri gibi, mobil uygulamalarıyla tüketicilerin her yerde ve her zaman alışveriş yapmalarına imkan tanıyarak onların her an yanlarında olan güvenilik markaları haline geliyorlar. Artık ölçek farketmeksizin perakende firmaları kendi online mağazaları, mobil uygulamaları, lokal ve global pazaryerleri üzerinden ürünlerini müşterileri ile buluşturuyor.

Biz de T:C. Merkez Bankası faaliyet onaylı Paratika Ödeme Hizmetleri A.Ş. olarak; kapsamlı, pratik ve güvenli ödeme çözümlerimiz ile üye işyerlerimize ödeme almanın en kolay yolunu, onların müşterilerine ise çok çeşitli ödeme seçenekleri ile özgür ve pürüzsüz bir ödeme deneyimi sunuyoruz.

Avrupa’nın yazılım devlerinden Asseco South Eastern Europe (ASEE) grup şirketi olan ve Türkiye’de ilk banka bağımsız online ödeme altyapısını geliştiren Payten Teknoloji’nin 24 yılı aşan deneyimi ile geliştirilen Paratika ile işletmelere ödemelerini en kolay şekilde ve güvenle alabilecekleri, ayrıca birçok avantajdan faydalanabilecekleri bir ödeme altyapısını 7/24 canlı destek hizmetimizle beraber sunuyoruz. Paratika’lı işletmeler, uygun komisyon oranlarıyla tüm bankaların kartlarından online ödeme alabiliyor, kart saklama – tek tıkla ödeme, tekrarlayan ödeme, linkle ödeme, QR’la ödeme, pazaryeri çözümü, B2B tahsilatları ve mobil cüzdan ödemeleri gibi bir çok çözümden yararlanabiliyor, müşterilerine yüzde 99,9’a varan başarılı işlem oranıyla pürüzsüz bir ödeme deneyimi sunabiliyorlar.

2. Müşterilerinizin tek entegrasyon ile tüm bankaların sanal poslarına erişim sağlayabildiği bir hizmet vermektesiniz. Bu hizmetin detaylarından bahseder misiniz?

Paratika ödeme kuruluşumuz ile işletmeleri bankalarla tek tek finansal anlaşma yapma yükünden ve farklı ödeme platformlarının kompleks yönetiminden kurtarıyor, onlara kolaylık ve özgürlük sunuyoruz. İşletmeler online başvurularının ardından 1 günde Paratika sanal POS’a sahip olarak, tek entegrasyonla ve uygun komisyon oranlarıyla tüm banka kartlarından ödeme alabiliyor ve 9 farklı kredi kartı programı ile (Axess, Bonus, Cardfinans, Advantage, Maximum, Paraf, World, Kuveyt Türk Sağlam Kart ve Bankkart Combo) müşterilerine taksitle ödeme fırsatı sunabiliyorlar.

3. Farklı para birimlerinden ödeme almayı kolaylaştırmak için sunduğunuz hizmet ve çalışmalarınızdan söz eder misini?

Paratika ödeme çözümleri e-ihracat yapan firmalara da daha fazla müşteri kazandırıyor. İşletmeler e-ticaret sitelerinden yurt dışına yaptıkları satışların ödemelerini farklı para birimleri ile alarak müşteri ağlarını genişletebilir, ParatikLink ile linkle ödeme alabilir ve dijital cüzdanlar ile ödeme seçeneği de sunabiliyorlar.

4. Son olarak eklemek istedikleriniz nelerdir?

En son teknolojiler ile geliştirdiğimiz tüm bu ürün ve hizmetlerimizi geniş kapsamlı güvenlik çözümlerimizle destekleyerek, bizi tercih eden işletmelere ve onların müşterilerine uçtan uca güvenli bir ödeme altyapısı sunuyoruz. Altyapımızı AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub sistemi ile 360 derece koruyor, uzman fraud ekibimizle tüm işlemleri 7/24 izliyor, işlem kontrollerini global kara listelerden anlık yapıyoruz.

İşletmelerin Tüm İhtiyacını Karşılayan Ödeme Geçidi : Payten Payment Gateway | Kobi Aktüel (Mayıs 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

1.Ödeme sektörü denince akla ilk gelen firmalardan biri olan Payten’den ve sektördeki rolünden bahseder misiniz?

Payten Türkiye olarak ülkemizde ve yurt dışında sanal POS altyapısı sunduğumuz 27 banka ve 50 binin üzerinde üye işyeri ve yıllık 1,2 milyar işlem adedi ile Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yönetiyoruz. En yeni teknolojik gelişmeleri Türkiye’de ilk uygulayan firma olarak, İTÜ Teknokent’te bulunan Ar-Ge merkezimizde sürekli geliştirdiğimiz ürünlerimiz, %99,9 başarılı işlem oranı ile işletmelere yüksek dönüşüm ve karlılık sağlıyor. Ürün portföyümüzde yer alan bankaların sanal POS altyapısı Nestpay, bir ödeme geçidinden çok fazlası Payten Payment Gateway, anahtar teslim fintek çözümleri sunmak isteyen lisanslı kuruluşlara özel Fintech Suite, TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, inovatif mobil çözümler sunan Mobven ve Anroid POS, kapalı devre cüzdan ve mobil ödeme çözümleri sunan Smarttek ile ödeme ekosisteminin her aşamasına dokunuyor, büyüme rakamlarımız ve ödüllerimiz ile başarılarımızı katlamaya devam ediyoruz.

ASEE Türkiye ve Payten Türkiye’nin bağlı bulunduğu ASEE Grup, 2022 yılı satış gelirleri %20 artışla 3,7 milyar euroya yükselirken, Payten’in globaldeki satış gelirleri ise bir önceki yıla göre %39 artışla 160,6 milyon euroya yükseldi. 2021 yılında %300 büyüme kaydeden TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, 2022 yılını ise %476 büyüme oranı ile tamamladı. Son 1,5 yılda Türkiye’den ve yurt dışından toplam 7 ödül ile başarımızı tescilledik. Bizi geçtiğimiz yıl GPTW- Great Place To Work sertifikası ile ödüllendiren 270 kişilik uzman ekibimiz ve Ar-Ge gücümüzle ödemeler sektörünü geliştirmeye devam edeceğiz.

2. Geçtiğimiz günlerde gerçekleştirdiğiniz lansman toplantısı ile tanıttığınız Payten Payment Gateway ödeme geçidi çözümünün işletmelere sunduğu kolaylık ve avantajlar neler?

Sizin de bahsettiğiniz gibi 18 Nisan’da gerçekleştirdiğimiz lansman toplantısı ile, her ölçekten işletmenin ödeme ekosistemlerini tek bir noktadan kolayca yönetmelerini sağlayan Payten Payment Gateway çözümümüzün yeni kimliği ve yeni sürümünü tanıtmanın mutluluğunu yaşıyoruz. Payten Payment Gateway ile artık Türkiye’de ödeme geçidi alanında 2.0 döneminin başladığını söyleyebiliriz.

Aslında burada tam anlamıyla ‘bir ödeme orkestrasyonu’ çözümünden bahsediyoruz. Sunduğu özellikler ve avantajlarla Türkiye’nin en geniş kapsamlı ödeme geçidi çözümü olan Payten Payment Gateway, hazır bağlantıları sayesinde işletmelere tek entegrasyonla, tek arayüz üzerinden Türkiye’deki ve yurt dışındaki sanal POS’lar, bankalar, ödeme kuruluşları, mobil cüzdanlar, havale/kredi yöntemleri ve alternatif ödeme sistemleri ile özgürce çalışma imkânı tanımanın yanı sıra, her ölçek ve her sektörden işletmeye kendi “e-Ödeme Ekosistemini” tek merkezden yönetme avantajı sağlayarak da, ödemeleri yönetmenin “en kolay” yolunu sunuyor. Tüm online ödemelerin arka planda efektif bir şekilde orkestrasyonunu sağlayan çözüm, satış dönüşüm oranlarını artırıyor, maliyetleri minimize ediyor ve müşteri ödeme deneyimini en üst seviyeye çıkarıyor.

Bugün e-ticaret, perakende, sigorta, otomotiv, zincir işletmeler, eğitim, enerji/ yenilenebilir enerji, seyahat, araç kiralama gibi B2B ve B2C ödeme alan pek çok farklı firmanın ilk tercihi Payten Payment Gateway. Çünkü, Türk mühendislerin geliştirdiği ve bugün Türkiye’nin yanı sıra Payten’in global yapısında da kapsamı ile benzersiz konumu olan bu çözüm, şirketlere tek ürünle kolaylık ve esneklik sağlayarak, işlerini daha da büyütme imkanı sunuyor.

Modüler yapısı sayesinde hem anahtar teslim hem de firmaların ihtiyaçlarına göre özelleştirmeler ile sunabildiğimiz Payten Payment Gateway, “Kullandığın Kadar Öde” sistemi ile de finansal rahatlık sağlıyor. Üstelik Payten olarak, tüm çözümlerimizi AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ile 360 derece korunduğu uçtan uca güvenli bir altyapıda, 7/24 Canlı Destek hizmetimiz ile sunuyoruz. Tüm bu özellikler, işletmelere hem ticari faaliyetlerini hem de müşterilerini koruma imkanı tanımanın yanı sıra, otomatik işlem yönlendirme sayesinde herhangi bir ödeme kuruluşunda gerçekleşen kesintiden etkilenmeden devam eden pürüzsüz bir ödeme akışı, ödeme optimizasyonu özelliği sayesinde minimum komisyon ve operasyonel maliyet ve maksimum başarılı işlem oranı elde etmelerini sağlıyor.

3. ‘Modüler çözüm’ ve ‘kullandığın kadar öde’ kavramlarını biraz açabilir misiniz?

Payten Payment Gateway SaaS ortamda çalıştığı için herhangi bir kurulum gerektirmiyor. Finansal işlemler için özel olarak tahsis ettiğimiz sunucularımızda host edilen ve yazılımını bünyemizde Ar-Ge ekiplerimizle geliştirdiğimiz için, müşterilerimizin ihtiyacına göre, o anki vizyon ve stratejilerini de dikkate alarak onlar için en uygun olacak çözümleri önerebiliyoruz. Bunun yanı sıra, temel ürünümüz olan kredi kartları ile işlem yapabilme bile kendi içerisinde modüler bir yapıya sahip. Çünkü alt yapıda hizmet alınan birden fazla banka, ödeme kuruluşu, e-para ve cüzdan kuruluşu ve alternatif ödeme sistemi olabilir. Müşterilerimiz dilediği bankalar ve diğer bahsettiğimiz kuruluşlarla çalışma özgürlüğüne sahip olmanın yanı sıra, en uygun komisyonlu sanal POS’a işlemlerini yönlendirerek maliyet avantajı da sağlayabiliyor. Payten Payment Gateway’in tek entegrasyonu ile firmalar hizmet almaya başladıktan sonra, ihtiyaçları doğrultusunda ürünün sunduğu entegre çözüm ve modülleri tek bir panel üzerinden tek tuşla aktif edebiliyorlar. Kullandığın kadar öde sistemiyle de, düşük hacimli çok sayıda işlem yapan firmalar ile yüksek hacimli ama düşük sayıda işlem yapan firmalar için uyguladığımız esnek fiyatlandırma modelleri sayesinde kullandıkları kadar ödemelerine imkan tanıyoruz.

4. Bu çözümünüz kimlere hizmet veriyor ve onların hangi ihtiyaçlarını karşılıyor?

Payten Payment Gateway; finans kuruluşlarının, e-ticaret firmalarının, pazaryerlerinin yanı sıra her ölçekten ve sektörden B2B ve/veya B2C ticaret yapan, online ya da çağrı merkezi üzerinden ödeme alan tüm işletmelerin tercih ettiği, uçtan uca güvenli ve özelleştirilebilir ödeme geçidi çözümü. Global güç ve 24 yıllık yerel sektör tecrübesi, Ar-Ge kabiliyeti ile birleşince çözümlerimizi farklı sektörlerin ihtiyaçlarına göre de şekillendirebiliyoruz. Hatta müşterilerimiz bizi ‘hem bankaların hem de işletmelerin dilinden anlayan çözüm ortağı’ olarak konumlandırıyor.

Payten Payment Gateway, sektördeki geleneksel ürünlerin ötesinde firmaların online ödemeler ile ilgili tüm ihtiyaçlarını tek ürünle karşılama kabiliyetine sahip. Onlarca modülüne ek olarak son bir yılda geliştirdiğimiz yepyeni çözümlerimizi de entegre ettiğimiz Payten Payment Gateway ile, bugün işletmelere Türkiye’nin en kapsamlı ödeme geçidi çözümünü sunuyoruz.

Ödeme işlemlerini en uygun komisyonlu sanal POS’a yönlendirmenin yanı sıra kesintisiz ve pürüzsüz ödeme akışı sağlayan Akıllı İşlem Yönlendirme, PCI-DSS Level 1 sertifikalı ortamda en üste seviye güvenlikle Kart Saklama, karmaşık tahsilat süreçlerini kolaylaştıran B2B Tahsilat Yönetimi, işlem ve komisyon mutabakatlarının otomatik gerçekleşmesine imkân tanıyan Mutabakat Çözümü’nün yanı sıra tüketicilerin kredi kartı, banka kartı veya ön ödeme kartlarından para yükleyerek e-cüzdanları ile güvenle alışveriş yapabilecekleri Kapalı Devre Cüzdan, entegrasyonsuz ödeme yöntemleri Linkle Ödeme ve QR Kod İle Ödeme, kullanıcılara ödemelerini parçalara bölerek, her bir parça için farklı ödeme aracı kullanmalarına imkân tanıyan Çoklu Ödeme (Parçalı Ödeme), Türkiye’de lider online pazaryerlerinin tercih ettiği Pazaryeri Çözümü, kredi kartı, havale/EFT kullanmayı tercih etmeyen veya kart ve hesap limiti yeterli olmayan kullanıcılar için Alışveriş Kredisi ile Ödeme Yöntemleri, daha fazla yeni müşteriye ulaşmayı sağlayan Alternatif Ödeme Yöntemleri, globalde hizmet veren ve yurt dışına açılmak isteyen işletmeler için Yurt Dışı Ödeme Yöntemleri, Android tabanlı akıllı cihazları POS cihazına dönüştürerek kolayca ödeme almayı sağlayan Software only POS, ödeme süreçlerinin uçtan uca güvenliğini sağlayan Gelişmiş Anti-Fraud Çözümü, herhangi bir felaket anında tüm ödeme süreçlerinin pürüzsüz şekilde devam etmesini sağlayan Payten Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) hizmeti ve en son geliştirdiğimiz, Türkiye’de telefonla güvenli ödeme alma dönemini başlatan ve Altın PSM ve Global Altın Stevie ödüllerinin sahibi Secure IVR çözümlerimizi, Payten’in uzman ekiplerinin sunduğu 7/24 canlı destek hizmetiyle sunuyoruz. Tüm bu çözümlerin beraberinde, sektörde benzeri olmayan Ödeme Danışmanlığı hizmetimizle Payten’in 24 yıllık bilgi birikimini müşterilerimize aktarıyor, büyüme yolculuklarında onların en yakın ve en güvendikleri iş ortağı oluyoruz.

Fintek Kurmanın En Kolay Yolu ‘Payten Fintech Suite’ | PSM Dergisi (Nisan 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

Türkiye’de ve yurt dışında sanal POS altyapısı sağladığımız 27 banka ve 45 binden fazla üye işyeriyle bugün Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yönetiyoruz.Ar-GE merkezimizde öncü çözümlerimizi daha da ileri taşımak için sürekli geliştirme yapıyor, sektöre yeni ürünler sunmaya devam ediyoruz.Portföyümüze en son eklediğimiz, Türkiye’nin ilk ve en kapsamlı anahtar teslim fintek çözümü olan Payten Fintech Suite, tam donanımlı fintek çözümleri sunmak isteyen lisanslı kuruluşlar için ‘tek çözüm’.

Geleceğin Fintek Super App’i ‘‘Payten Fintech Suite” ile fintek kurmak artık kolay ve hızlı!

Super App olma yolunda sürekli geliştirdiğimiz ‘Payten Fintech Suite’ ile; oldukça komplike olan, yüksek maliyet ve uzmanlık gerektiren fintek altyapısı kurma ve yönetme süreçlerini işletmeler için kolaylaştırıyor, maliyetleri minimuma indiriyoruz. Ödeme kuruluşu ve/veya e-para lisanslama sürecini tamamlamış start-up ların geniş kapsamlı bir hizmet yelpazesi ile en hızlı ve en kolay şekilde pazara girmelerine imkan tanıyan Payten Fintech Suite, fintekleşmek isteyen bankalar ve mevcut hizmet portföyünü geliştirmek isteyen halihazırdaki fintek şirketlerinin de en büyük destekçisi konumunda.

Türkiye’de artık bir ‘One Stop Shop Fintech’ çözümü var. Fintek hizmetleri sunmak isteyen lisanslı kuruluşlar Payten Fintech Suite ile; ödeme geçidi, sanal POS, alternatif ödeme yöntemleri, cüzdan çözümleri/e-cüzdan, açık bankacılık, para transfer hizmetleri, hesap konsolidasyonu, mutabakat çözümü, bayi tahsilatları, Android POS, kart saklama, mobil çözümler, secure IVR, alışveriş kredisi entegrasyonu ve tüm bunların AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ile 360 derece korunduğu uçtan uca güvenli ve çok kanallı bir fintek ekosistemine kavuşuyor. Tüm bu çözümlerin beraberinde, sağladığımız fintek danışmanlığı ile, sektörel bilgi birikimimizi müşterilerimizle paylaşıyor, büyüme yolculuklarında onların en yakın iş ortağı oluyoruz.

Fintek kurmak için gereken 2-3 yıllık hazırlık sürecini minimuma indiriyoruz.

Payten Fintech Suite ile, fintekler için farklı altyapı sağlayıcılardan aldıkları hizmetlerin ayrı ayrı yönetimi için gereken zaman, efor ve yüksek maliyet sorunlarını ortadan kaldırıyor, tek çözüm sağlayıcı kanalıyla donanımlı bir fintek ekosistemine sahip olabilmelerini ve tüm hizmetleri tek merkezden yönetebilmelerini sağlıyoruz. Ayrıca regülasyon ve mevzuatların takibi ve uygulanması, altyapının en yeni teknolojiler ile sürekli geliştirilmesi gibi yatırım ve uzmanlık gerektiren süreçleri üstleniyor, 7/24 canlı destek hizmetimizle tüm ihtiyaçlarını tek merkezden karşılayarak işletmelere maliyet avantajı ve yönetim kolaylığı sunuyor, fintek şirketi kurmak için gereken 2-3 yıllık proje sürelerini minimum seviyeye çekerek zaman ve efor tasarrufu sağlıyoruz.

Global gücümüz, Ar-GE altyapımız ve sektörün en iyilerinden oluşan ekiplerimizle birlikte gösterdiğimiz azim ve özverili çalışmaların sonuçlarını alıyor, sürekli büyüyor ve yeni başarılara imza atıyoruz.

ASEE Türkiye ve Payten Türkiye’nin bağlı bulunduğu ASEE Grup, 2022 yılı satış gelirlerini %33 artışla 333,9 milyon euroya yükselirken, Payten’in globaldeki satış gelirleri ise bir önceki yıla göre %39 artışla 160,6 milyon euroya yükseldi. 2021 yılında %300 büyüme kaydeden TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, 2022 yılını ise %476 büyüme oranı ile tamamladı. Uçtan uca güvenlik önlemlerimiz sayesinde, üye işyerlerimizin işlem başarı oranı %99,98 olarak gerçekleşti. Son 1,5 yılda Türkiye’den ve yurt dışından toplam 7 ödül ile başarımızı tescilledik. Paratika’nın “Paya Dayalı Kitle Fonlama Online Ödeme Altyapısı” projesi; Türkiye’den Altın PSM, Amerika’dan Gümüş Stevie ve BAI (Bank Administration Institute), Avrupa’dan ise MPE (Merchant Payment Ecosystem) ödüllerinin sahibi olurken; Payten’in sigorta sektöründe dikkat çeken ‘Self Servis Dijital Tahsilat’ projesi Smart Insurance ödülü ve Türkiye’de telefonla güvenli ödeme alma dönemini başlatan ‘Secure IVR’ Altın PSM ve Global Altın Stevie ödüllerinin sahibi oldu. Bizi bu yıl GPTW- Great Place To Work sertifikası ile ödüllendiren 240 kişilik uzman ekibimiz ve Ar-Ge gücümüzle ödemeler sektörünü geliştirmeye devam edeceğiz.

Geleceğin Fintek Super App’i | Para Dergisi (Nisan 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

Ödeme teknolojileri önümüzdeki 5 yılda sizce nasıl, nereye doğru evrilecek, öngörünüz nedir?

Hibrit kavramının yaşam tarzımıza giderek daha fazla yerleşmesiyle alışveriş ve ödemelerimizin çoğunu online platformlardan gerçekleştirmeye alıştık. Buna bağlı olarak dijital ödeme alışkanlıklarımız da dönüşmeye başladı. Uygulama bazlı kart tokenizasyonu, tekrarlayan ödemeler ve alternatif ödeme yöntemlerinin gelişen teknolojiyle tüm cihazlarda desteklenmeye başlamasıyla kullanıcıların ödemeleri sorunsuz ve pürüzsüz hale geldi.

Gerek kurumsal gerekse bireysel ölçekte olsun getirdiği kolaylık nedeniyle ödeme teknolojilerinin önümüzdeki dönemde daha da güçlenmesini ve yeni trendler odağında şekillenmeye devam edeceğini düşünüyorum. Bu trendleri özetleyecek olursam:

Bunlardan ilki sürdürülebilirlik. İklim değişikliği, yenilenebilir enerjiler, sürdürülebilirlik kavramları hayatımızın her noktasında gündemimizde yer alıyor. Ödemeler dünyasında da durum aynı şekilde, tüketiciler sürdürülebilir ödeme yöntemlerine yöneliyor.

Diğeri ise gömülü finans. Bir finansal hizmetler teknolojisi grubu olan FIS tarafından hazırlanan rapora göre; tüketici trendinin kart tabanlı işlemlerden daha sürdürülebilir olan hesap ve QR tabanlı işlemlere doğru evrilmesi ile dijital cüzdanların 2024 yılına kadar küresel e-ticaret ödemelerinin yarısından fazlasını oluşturacağı tahmin ediliyor. Statista’ya göre ise 2023 yılı sonunda dijital ödemelerin toplam küresel işlem hacminin 9,68 trilyon dolara ulaşacağı öngörülüyor. Pandemi sonrasında karşılaşılan küresel ekonomik yavaşlamanın tüketicilerin gündelik yaşamına etki etmesiyle birlikte, önümüzdeki yıl en dikkat çekici büyümelerden birinin gömülü finans modeli BNPL’de olması bekleniyor. Diğer bir deyişle ‘Şimdi Al Sonra Öde’ işlemlerde bir artış göreceğiz. Global Embedded Finance Market raporuna göre gömülü finans 2023 yılı sonunda tüm dünyada 241 milyar dolarlık bir hacme ulaşacak. 2029 yılında bu hacmin 776 milyar dolara ulaşacağı öngörülüyor.

P2P ve B2B ödemeler de 2023 ve sonrasında başka bir trend olacak. B2B (ticari) ödemelerdeki değişim yeni bir dijital dönüşüm dalgası yaratacak. Daha hızlı, güvenli ve esnek online ödeme sunan B2B işletmelerin sayısı artacak. İşletmelerin dijital ödeme yapma ve alma tercihleri yaygınlaştıkça, B2B online işlem hacimleri artacak ve beraberinde küresel B2B pazarı daha da büyüyecek. İşletmeler küresel operasyonlarını artırdıkça da sınır ötesi online ödemeler de büyüme kaydedecek diğer bir alan olarak karşımıza çıkacak.

Önemi hiçbir zaman azalmayacak güvenlik de güçlü trendini koruyacak. Çünkü işletmeler ve kullanıcıların yanı sıra dolandırıcılar da dijital dönüşüme adapte oluyor, böylelikle güvenlik daha da kritik bir önem kazanıyor. Dünya dijitalleşmeye gitgide uyum sağlarken dijital dolandırıcılar da yeni sahtecilik yöntemleri geliştirerek tüketicileri aldatmanın çok çeşitli/farklı yollarını buluyorlar. Bu da veri gizliliği, fraud (sahtecilik) ve siber güvenlik konularının işletmeler için daha da kritikleşmesi anlamına geliyor. 3D Secure 2.2 güvenlik sürümünün giderek daha fazla benimsenmesi ve kart tokenizasyon teknolojisindeki gelişmeler sayesinde kart tabanlı ödeme dolandırıcılığının önümüzdeki yıl azalacağı öngörülürken tüketici tarafından istemsiz başlatılan (push tabanlı) ödeme dolandırıcılığında ise bir artış olması bekleniyor. Biyometrik kimlik doğrulama, 2023’te ortaya çıkacak bir trend. Juniper’in araştırmasına göre, mobil biyometri sektörünün, 2022’de 332 milyar dolardan 2027’ye kadar 1,2 trilyon dolar değerine ulaşacağı öngörülüyor.

Biz de Sanayi Bakanlığına bağlı bir Ar-Ge firması olarak bu trendleri yakından takip ediyor ve İTÜ Teknokent’te bulunan merkezimizde çözümlerimizi kullanıma hazır sunmanın yanı sıra, müşterilerimizin farklılaşan ihtiyaçlarına göre yeni fonksiyonlar ekleyerek işletmeler için finansal erişebilirliği en üst seviyeye taşımak için sürekli geliştirme yapıyoruz. Türkiye’de kapsamı ile rakipsiz konumda olan Merchant Safe Unipay-MSU ödeme geçidi çözümümüz; akıllı işlem yönlendirme, PCI DSS ortamında kart saklama, Bayi Portali ve B2B tahsilat yönetimi, Mutabakat, Secure IVR, Kapalı Devre Cüzdan, Software only POS (Android POS) gibi tüm özellikleri tek entegrasyonla sunuyor. Altyapımızı AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ürünleri ile 360 derece koruyor, uzman fraud ekibimizle tüm işlemleri 7/24 izliyor, işlem kontrollerini global kara listelerden anlık yapıyoruz. Çözümlerimizi bu antifraud ürünler ile birlikte de müşterilerimize sunabiliyoruz.

2022’de globalde fintek yatırımları düşerken borsa değerlemeleri de düşmeye başladı. Fintekler ayakta kalmak için nasıl bir yola girmeli? Finteklerin ayakta kalmak için ne tür iş birliklerine ihtiyacı var?

Evet belirttiğiniz gibi küresel pazarda finteklere yapılan yatırım oranlarında önceki yıllara göre bir gerileme yaşandığı doğru. Toplam fintek yatırımı ve işlem hacmi Amerika ve EMEA bölgelerinde azalma eğilimi gösterirken Asya- Pasifik bölgesinde işlem sayısındaki düşüşe rağmen, yeni fintek yatırımlarında rekor seviyede artış gözleniyor. Rusya – Ukrayna savaşı, yükselen küresel enflasyon ve faiz oran belirsizlikleri/dalgalı süreçler iş dünyasını olumsuz etkiledi. Tüm dünyada kamu kuruluşları ve özel şirketlerin birçok alandaki yatırımlarında temkinli bir duruş söz konusu. Buna rağmen Türkiye fintek pazarı açısından pozitif ayrışan bir ülke diyebiliriz. Genç ve kalabalık nüfusa sahip ülkemizde; internet, akıllı telefon, mobil uygulama kullanım oranları yüksek. Bu da fintek sektörünün gelişimini sürdürmesi açısından potansiyel sağlıyor. Diğer yandan sektör yurt dışı pazarlara açılma konusunda henüz istenilen noktada değil. Payten olarak biz de geniş küresel ağımızla özellikle para transferi ve elektronik para iş modellerinde finteklere yurt dışına açılım konusunda destek oluyoruz.

Ödeme sektörü de fintekler arasında pozitif ayrışan bir alan. Fintek yatırımları önceki yıllara göre düşüş göstermiş olsa bile, ödeme sektörü 2022 yılının ilk yarısında da yatırımcıların ilgi odağında oldu ve 43,6 milyar dolar tutarla fintek ekosistemi içerisinde en büyük yatırım payını elde etti. Ayrıca geçtiğimiz yıl regülasyonlarda yapılan düzenlemeler ile sektördeki mevcut ödeme ve e-para kuruluşları ve yeni oyuncular için güven tabanlı bir zemin oluşturuldu. TCMB tarafından 12 şirkete daha elektronik para lisansı verilmesi ile sektörümüz daha da güçlendi. Tüm bu gelişmeler küresel fintek yatırımlarının gerilediği dönemde Türkiye’deki büyüme potansiyelini ortaya koyuyor.

Özetle fintek gelecek yıllarda da hızlı büyümeye devam edecek; ancak açık inovasyonu benimseyen, yeni iş birlikleri geliştirerek, başarılı girişimlere yatırım yaparak, hizmet/finansal çeşitliliğini artırarak müşterilerine daha fazla finansal erişilebilirlik, haliyle daha fazla özgürlük sunabilen finteklerin daha fazla büyüyeceğini düşünüyorum. Bu yaklaşımla yol alan Payten olarak biz de geçtiğimiz dönemde yenilikçi mobil çözümleriyle Mobven ve Android POS, kapalı devre cüzdan ve mobil ödeme çözümleri geliştiren Smarttek’i bünyemize katmıştık. Şu anda da açık bankacılık, cüzdan teknolojileri hizmetleri veren, satılabilir yapay zekâ ürünleri konularında radarımızda olan girişimler var. Ar-Ge çalışmalarımızın yanı sıra önümüzdeki dönemde de ödemeler sektöründe başarılı girişimleri de Payten bünyesine kazandırmaya yönelik çalışmalarımız devam ediyor.

Finteklerin yola ilk çıkıştaki ‘bankacılığı kökten bitirmek’ sloganı altındaki yıkıcı inovasyon iddiası sizce ne durumda?

Fintek, finansal işlemlerin çok daha hızlı ve çok daha pratik bir şekilde gerçekleşmesi amacı ile ortaya çıkan bir sektör. Geçmişte fintek bankaların rakipleri olarak görülürdü. Ancak artık işleyiş ve algılar değişti ve Türkiye’de de bankalar fintekler ile iş birliği içinde çalışmaya başladı. Bugün 10 sene önce hayal bile edilemeyen kavramlar hayatımıza giriyor. Bunların en çarpıcı örneği açık bankacılık. Açık bankacılık gibi kullanıcıyı özgürleştiren hizmetler daha fazla yaygınlaşacak. Örneğin bugün açık bankacılık alanına sadece bankalar ve fintekler değil; teknoloji şirketleri, telekomünikasyon, e-ticaret firmaları gibi finans dışı hizmet sağlayıcılar da girmeye başladı. Şirketler teknolojik ve Ar-Ge altyapılarını ve iş birliklerini güçlendirdikçe önümüzdeki dönemlerde sektörler arası sınır şeffaflaşacak, sektör bağımsız hizmetler ortaya çıkacak ve kullanıcılara daha fazla ürün ve hizmeti içeren uçtan uca pürüzsüz bir finansal deneyimler sunulabilecek.

Payten olarak biz de bugün, Türkiye’de ve yurt dışında sanal POS altyapısı sağladığı 27 banka ve 45 binden fazla üye iş yeriyle Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yönetiyoruz. “tüm hizmetlerin tek noktadan sunulduğu fintek” (One Stop Shop Fintech) yaklaşımımızla; ödeme kuruluşu ve/veya e-para lisanslama sürecini tamamlamış, fintek çözümleri sunmak isteyen işletmelere “Anahtar Teslim Fintek” çözüm sunuyoruz. Bu bir girişim hatta bir banka da olabilir. Sanal POS, mobil cüzdan ve açık bankacılık çözümleri, para transfer emir hizmetleri, hesap konsolidasyonu, Android POS, AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ürünleri ile 360 derece koruma sağlayan anti-fraud altyapısı ve secure IVR altyapısı gibi tam anlamıyla bir fintek olmanın gerektirdiği tüm elementleri tek elden sağlıyoruz.

Tüketiciler Sürdürülebilir Ödeme Yöntemlerine Yöneliyor | Para Dergisi (Şubat 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

BAI Executive Report (2023 Feb)

Cross-border instant payments will also grow as businesses expand their global operations, says Burak Kutlu from Istanbul-based Payten Teknoloji A.S., a winner of a BAI innovation award for 2022. Another top priority for businesses in 2023 will be data privacy and cybersecurity to fight back against fraud that is evolving with increased digitalization.
“Thanks to growing adoption of 3D Secure 2 protocol and improvements in card tokenization, card-based payments fraud may decrease next year — however, there is an increase expected in consumer-initiated payments fraud,” says Kutlu, who leads his company’s operations in Turkey.

2022 Global BAI İnovasyon Ödüllerinin ödemeler kategorisinde en inovatif ödülünün sahibi olan Payten’in Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu “İşletmeler küresel operasyonlarını artırdıkça küresel online ödeme pazarı da büyüme kaydedecek diğer bir alan olarak karşımıza çıkacak. 2023’te işletmelerin bir diğer önceliği de, artan dijitalleşmeyle gelişen dolandırıcılığa karşı mücadele etmek için veri gizliliği ve siber güvenlik olacaktır.

3D Secure 2 güvenlik protokolü giderek daha fazla benimsenmesi ve kart tokenizasyon teknolojisindeki gelişmeler sayesinde kart tabanlı ödeme dolandırıcılığının önümüzdeki yıl azalacağı öngörüyor, tüketici tarafından istemsiz başlatılan (push tabanlı) ödeme dolandırıcılığında ise bir artış olmasını bekliyoruz