Güçlü ve Güvenli Bir Altyapı Üzerinden Hizmet Veriyoruz | Kobi Aktüel (Eylül 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

Sektörünüzde son dönemde yaşanan teknolojik gelişmeler ve yenilikler, ödeme sistemleri dünyasında nasıl bir değişim yarattı? Bu değişim, müşteriler ve işletmeler için ne gibi avantajlar sunuyor?

Pandemi döneminde dijital dönüşüm neredeyse tüm sektörlerde ivme yaratırken, şüphesiz ki en köklü değişim e-ticaret ve ödemeler sektörlerinde gerçekleşti. E-ticaret son 5 yıldır yaşam döngüsünün en verimli zamanlarını yaşıyor. Aynı şekilde, dijital ödemeler de e-ticaret’e eş değer bir gelişim sergiliyor.

Pandemi ve sonrasında küresel çapta temassız ödeme hacimlerinde büyük artış yaşanırken, kart kullanımının artması da ülkelerin nakitsiz toplum hedefine beklenenden kısa sürede ulaşılacağının sinyallerini veriyor. Ülkemiz de ödemeler alanında kullanıcıların dijitalleşmesinde çarpıcı bir gelişim sergiliyor. Cumhurbaşkanlığı Finans Ofisi’nin (CBFO) 2023 fintek raporuna göre; Türkiye 2023 yılında 99,3 milyon ile kredi kartı sahipliğinde dünyada 7., kredi kartı işlem sayısında ise 9. sırada yer aldı. Mağazada temassız ödeme oranı % 66 gibi yüksek bir oranla karşımıza çıkarken, 90,6 milyon kişinin dijital bankacılık işlemlerini aktif olarak kullandığı görülüyor.

Küresel çapta ödeme sektöründe dikkat çekici büyüme rakamları sergileyen diğer bir yenilikçi ödeme modeli ise bir gömülü finans ürünü olan BNPL (Buy Now Pay Later). Şüphesiz ki bu büyümede pandemi sonrasında karşılaşılan küresel ekonomik gerilemenin tüketicilerin gündelik yaşamına yansımasının etkisi büyük. Research and Markets raporuna göre; 2022’de 105,15 milyar dolar hacme ulaşan küresel BNPL pazarı, 2023’te %48,2 bileşik yıllık büyüme ile 155,79 milyar dolara ulaştı. Pazarın yaklaşık %47,8’lik bileşik yıllık büyüme oranı sergileyerek 2027’de 744,06 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Ödeme sistemleri alanını da kapsayan fintek, finansal işlemlerin çok daha hızlı ve çok daha pratik bir şekilde gerçekleşmesi amacıyla ortaya çıkan bir sektör. Sektör çok hızlı büyüyor, ancak açık inovasyonu benimseyen, daha fazla finansal ürünü katma değerli hizmetlerle birlikte tek merkezden sağlayan ve haliyle daha fazla kolaylık sunabilen fintekler büyümeye devam edebiliyor.

Bugün Türkiye ve yurt dışında sanal POS altyapısı sunduğu 27 banka ve 50 binin üzerinde üye işyeri ve yıllık adet bazında 1,2 milyarın üzerinde e-ticaret işlemi ve aylık 5.5 milyondan fazla tokenizasyon işlemine aracılık eden Payten Teknoloji olarak biz de, şirketlerin gelişen ihtiyaçlarına cevap veren tam kapsamlı çözümleri tek yerden sunma yaklaşımımızla İTÜ Teknokent’te yer alan Ar-Ge merkezimizde geliştirdiğimiz ve fintek sektöründe öncü olan yenilikçi ürünlerimizle müşterilerimize ve onların müşterilerine değer katmaya devam ediyoruz.

Bütüncül hizmet yaklaşımımızın en iyi örnekleri, şirketlere ‘ödemeleri yönetmenin en kolay yolu’nu sunan ve tam anlamıyla bir ödeme orkestrasyonu çözümü olan Payten Payment Gateway ve fintekleşmek isteyen bankalar, mevcut hizmet portföyünü geliştirmek isteyen hâlihazırdaki fintek şirketleri ve girişimlere yönelik geliştirdiğimiz ‘anahtar teslim fintek’ çözümümüz Payten Fintech Suite.

Türkiye’nin en geniş kapsamlı ödeme geçidi çözümü Payten Payment Gateway, hazır bağlantıları sayesinde işletmelere tek entegrasyonla, tek arayüz üzerinden Türkiye ve yurt dışındaki sanal POS’lar, bankalar, ödeme kuruluşları, mobil cüzdanlar, havale/kredi yöntemleri ve alternatif ödeme sistemleri ile özgürce çalışma imkânı tanıyor. Onlarca modül ve çözümle entegre çalışan Payten Payment Gateway, Hata Koduna Göre Akıllı İşlem Yönlendirme, Kart Saklama, B2B Tahsilat Yönetimi, Mutabakat Çözümü, Kapalı Devre Cüzdan, Linkle Ödeme ve QR Kod İle Ödeme, Çoklu Ödeme (Parçalı Ödeme), Alışveriş Kredisi ile Ödeme Yöntemleri, Alternatif Ödeme Yöntemleri, Yurt Dışı Ödeme Yöntemleri, Software only POS, Gelişmiş Anti-Fraud Çözümü, Secure IVR ve sektörde farklılık yaratan Payten Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) ve Ödeme Danışmanlığı çözümlerini tek ürünle ve 7/24 canlı destek hizmetiyle sunuyor.

Payten Fintech Suite ise, bir fintek şirketi kurmanın ya da zengin kapsamlı çözümler ile daha rekabetçi bir fintek kuruluşu olmanın; kaynak, zaman ve yönetim bakımından gerektirdiği tüm zorlukları tamamen ortadan kaldırıyor. Tüm modül ve entegre çözümleri ile Payten Payment Gateway’i de kapsayan bu çözüm, e-cüzdan’lar/cüzdan çözümlerinden, açık bankacılığa, para transfer hizmetlerinden, hesap konsolidasyonu ve mobil çözümlere kadar tam kapsamlı ve profesyonel bir fintech altyapısı sunuyor.

Payten’in 24 yılı aşan deneyimi ile geliştirilen Paratika ise, KOBİ’lere ödemelerini en kolay şekilde ve güvenle alabilecekleri, ayrıca birçok avantajdan faydalanabilecekleri bir ödeme altyapısını yüzde 99,9’a varan başarılı işlem oranıyla sunuyor. Paratika sanal POS’a sahip olan KOBİ’ler, tek entegrasyonla ve uygun komisyon oranlarıyla tüm banka kartlarından ödeme alabiliyor ve 9 farklı kredi kartı programı ile (Axess, Bonus, Cardfinans, Advantage, Maximum, Paraf, World, Kuveyt Türk Sağlam Kart ve Bankkart Combo) müşterilerine taksitle ödeme fırsatı sunabiliyorlar.

Ödeme sistemleri sektöründe güvenlik, kullanıcı gizliliği ve veri koruması gibi önemli konular arasında. Şirketiniz, bu konulara özel bir vurgu yaparak nasıl bir fark yaratıyor? Müşterilerinizi koruma konusundaki yaklaşımınız ve altyapınızdaki güvenlik önlemleri hakkında ne gibi çalışmalar yapıyor?

Tüm bu yeni trendlere karşın dünya dijitalleşmeye gitgide uyum sağlarken dijital dolandırıcılar da yeni sahtecilik yöntemleri geliştirerek tüketicileri aldatmanın çok çeşitli yollarını buluyorlar. Bu da veri gizliliği, fraud (sahtecilik) ve siber güvenlik konularının işletmeler için daha da kritikleşmesi anlamına geliyor. 24 yıllık bir Ar-Ge firması olarak dolandırıcılığın tespit edilip önlenmesinde milisaniyelerin önemini biliyoruz. Öncelikle Payten’in en üst seviye uluslararası güvenlik standardı olan PCI DSS Level 1 uyumlu altyapısında, tokenizasyon teknolojisi ile sunduğu Kart Saklama çözümü ile kişisel ve kart bilgileri gibi hassas verilerin sızması riskine geçit vermeden, kullanıcılara tek tıkla hızlı ve güvenli alışveriş yapma imkânı tanıyor. Şirketler Payten’in çözümlerini kullanırken 360 Derece Sahtekarlık Önleme ve Olağanüstü Durum Merkezi’nin güvencesinden de faydalanarak, uçtan uca güvenli ödeme altyapısı ile satış dönüşüm oranlarını artırıyor, en güncel sürüm olan 3D Secure 2.2 esnek kural yönetimi ile sanal POS, para birimi, tutar ve kart saklama senaryoları bazında 3D secure ödeme kuralları tanımlayabiliyorlar. Ayrıca Payten’in özel atanmış sahtekarlık önleme ekibi tarafından yapay zekâ ve makine öğrenmesi destekli ASEE InACT 360 Derece Antifraud Hub ve ThreatMetrix siber güvenlik çözümünün global istihbarat ağı ile 7/24 izlenen, dijital kanallardan ve cihazlardan gelebilecek sahtekarlık girişimlerinin anlık önlendiği ve işlem akışının uçtan uca korunduğu güvenli bir altyapıya sahip oluyorlar. Ayrıca ikinci bir veri merkezi üzerinden sunduğumuz Payten Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) hizmetimiz de müşterilerimize, deprem, sel gibi doğal afet durumlarında ya da uzun süreli arızalardan etkilenmeden, kesintisiz ve pürüzsüz ödeme akışı sağlıyor.

Ödeme sistemleri sektöründe rekabet giderek artıyor ve müşteri beklentileri sürekli değişiyor. Şirketiniz, müşteri memnuniyetini artırmak ve sadakati sağlamak için nasıl öne çıkıyor? Müşterilerinizle olan etkileşiminizi geliştirmek ve onların değişen ihtiyaçlarına uyum sağlamak için neler yapıyorsunuz?

Payten olarak müşterilerimize en iyi deneyimi sunmak ve en üst seviyede müşteri memnuniyeti sağlamak için güçlü bir çözüm seti sunuyoruz. Öncelikle biz daima müşterilerimizi dinliyor, anlıyor ve gerek güçlü altyapımız olsun, gerek özelleştirilmiş çözümlerimiz, danışmanlık ve destek hizmetlerimiz olsun, daima yanlarında olduğumuzu bilmelerini sağlıyoruz. En güncel ve en gelişmiş global standartlara sahip teknolojleri iş süreçlerimize entegre ederek müşterilerimize güçlü ve güvenli bir altyapı üzerinden hizmet veriyoruz. Ar-Ge merkezimizde geliştirdiğimiz çözümlerimizi anahtar teslim sunmanın yanı sıra, müşterilerimizin farklılaşan ihtiyaçları, o anki vizyon ve stratejilerine göre özelleştirerek de sunabiliyoruz. Bunun yanı sıra, tüm başarılarımızın ve müşterilerimizin memnuniyetinin kaynağının, uzmanlığına ve özverili çalışmalarına güvendiğimiz, gelişen, geliştiren, işine kendi işi gibi sarılan ekibimiz olduğunun farkındayız. Nitelik ve deneyimleriyle sektörün en iyilerinden oluşan uzman ekiplerimiz ile müşterilerimize ödemeler ve fintek konularında sunduğumuz danışmanlık hizmetinin yanı sıra başvurudan itibaren hizmet sağlanan her süreçte ihtiyaç duydukları her noktada 7/24 canlı destek ile yanlarında oluyoruz. Amacımız müşterilerimize hızla artan işlem hacimlerini kolayca yönetebilecekleri, başarılı işlem oranı ve satış dönüşümlerini artıran, müşteri memnuniyeti ve sadakatini de sağlayan; uzaktan ödeme almayı kolaylaştıran, güvenli, kaliteli ve özgürleştiren ödeme çözüm ve hizmetlerimizi en iyi şekilde sunmak.

Otokoç Otomotiv, Payten Ödeme Geçidi Sayesinde Yurt İçi ve Yurt Dışından Dilediği Ödeme Yöntemi ile Çalışabiliyor

Türkiye’nin lider mobilite şirketi Otokoç Otomotiv, e-ödeme ekosistemini Payten Ödeme Geçidi’nin sağladığı esneklik ile özgürce yönetiyor. Mobilite ile ilgili tüm çözümleri tek çatı altında müşterileriyle buluşturan ve Türkiye dâhil 9 ülkede 400’e yakın noktada hizmet veren Türkiye’nin lider otomotiv perakendecisi, araç kiralama ve araç paylaşımı şirketi Otokoç Otomotiv, Türkiye’nin en büyük online ödeme ağını yöneten lider ödeme sistemleri şirketi Payten Türkiye’nin Ödeme Geçidi çözümü sayesinde yurt içi ve yurt dışından dilediği ödeme yöntemiyle özgürce çalışarak müşterilerine kapsamlı ve esnek bir ödeme deneyimi sunuyor. Proje ile Otokoç Otomotiv ve markalarının finansal erişebilirliği en üst seviyeye taşınıyor Koşulsuz müşteri memnuniyeti ilkesini ön planda tutan Otokoç Otomotiv bu yaklaşımı doğrultusunda müşterilerine en kaliteli hizmeti sunabilmek için her alanda kendini yenilediği ve geliştirdiği gibi, ödeme altyapısı ve süreçlerini de Payten ile sürekli geliştirerek ödeme alınan her kanalda müşterilerine kapsamlı ve güvenli bir ödeme ağı oluşturuyor. Otokoç Otomotiv; Avis, Avis Filo, Budget, Zipcar markalarının web site ve mobil uygulamalarında, saha ve servis satışlarında, Otokoç 2. El satışlarda, Otokoç İhale portalı sitelerinde, araç kiralama ofislerinde tek entegrasyon ile tek çözüm olarak çalışan Payten Ödeme Geçidi sayesinde kapsamlı ödeme seçenekleri ile tüm sınırları ortadan kaldırıyor, müşterilerine özgürce hareket edebilecekleri kolay, hızlı ve güvenli bir ödeme ortamı sağlıyor. Otokoç Otomotiv, yurt içi ve yurt dışındaki tüm banka sanal POS’ları ve alternatif ödeme sistemlerini tek platformdan yönetebiliyor Yurt içi ve yurt dışında hizmet sunan Otokoç Otomotiv, Payten Ödeme Geçidi çözümünün tek bir entegrasyonu ve hazır bağlantıları sayesinde Türkiye ve yurt dışından dilediği banka sanal POS’u, ödeme kuruluşu, kredilendirme yöntemleri ve alternatif ödeme sistemleri ile özgürce çalışabiliyor, çoklu ödeme sistemlerinden oluşan bu kompleks ödeme altyapısını tek arayüz üzerinden kolayca yönetebiliyor. Üstelik Payten Ödeme Geçidi’nin yerel ve global ödeme sistemleri ile anlaşmalı hazır bağlantıları sayesinde yeni açılan şubelerinin ve web sitelerinin ödeme ekosistemine kolay ve hızlı entegrasyonu sağlanabiliyor. Payten Ödeme Geçidi, PCI-DSS Level 1 seviyesindeki en yüksek güvenli ortamında kart saklama, akıllı işlem yönlendirme, linkle ödeme, tekrarlayan ödemeler, taksit programları, banka puan kullanımı, kredilendirme, bayi tahsilatları, mutabakat modülü gibi özellikleri müşteriye tam kapsamlı bir e-ödeme ekosistemi sunuyor. Ödeme maliyetlerini düşürüyor, markalarının kârlılığını artırıyor Ödeme sektöründeki uzun yıllara dayanan tecrübesi, kurum içi Ar-Ge ekipleriyle esnek, modüler ve aynı zamanda tüm ihtiyaçlarını karşılayabilen ürün ve çözümleri sunabilmesi, Otokoç Otomotiv’in Payten’i iş ortağı olarak seçmesinde büyük rol oynayan faktörlerin başında geliyor. Bünyesinde bulunan Avis, Avis Filo, Budget ve Zipcar markalarının da dahil olduğu projeye başlarken Otokoç Otomotiv’in hedefi, çok geniş segmentte ve birçok farklı coğrafyada faaliyet gösteren yapısında müşterilerine tüm ödeme çözümlerini tek platformdan sunabilmekti. Bunun için de global çapta hizmet alabileceği ve tüm ödeme sistemlerini tek platformdan yönetebileceği altyapıyı kendilerine sunabilecek bir iş ortağına ihtiyaç vardı. Otokoç Otomotiv, Payten Payment Gateway ödeme geçidinin kapsamlı modülleri, gelişmiş özellikleri, yurt içi ve yurt dışındaki hazır bağlantıları sayesinde tam donanımlı bir ödeme ekosistemine sahip oldu. Payten ile çalışmaya başlamadan önce şirketin farklı bankalardan aldığı Sanal POS altyapıları ve kullandığı diğer ödeme yöntemlerini ayrı ayrı yönetmesi gerektiğinden bu durum fazla teknik operasyon eforu harcanmasına ve yüksek maliyetlere sebep oluyordu. Otokoç Otomotiv, Payten Payment Gateway sayesinde artık tüm ödeme sistemlerini tek merkezden yöneterek operasyon ve maliyet avantajı elde ederken müşterilerine de daha iyi bir ödeme deneyimi sunabiliyor. Buna ek olarak ürünün akıllı işlem yönlendirme özelliği sayesinde ödeme işlemlerini en düşük komisyon sunan sanal POS’a yönlendirerek ödeme maliyetlerini düşürüyor ve tüm markalarının kârlılığını artırıyor. Payten Ödeme Geçidi Otokoç Otomotiv ve markalarına özgürlük sunuyor E-ticaret, perakende, sigorta, otomotiv, zincir işletmeler, eğitim, enerji/yenilenebilir enerji, seyahat, araç kiralama, zincir işletmeler gibi birçok farklı sektörden firmanın ödemelerle ilgili tüm ihtiyaçlarını karşılayan Payten Ödeme Geçidi çözümü geniş kapsamı ve sunduğu kolaylıklar ile Türkiye’de rakipsiz olmasıyla dikkat çekiyor. Türk mühendislerden oluşan bir Ar-Ge firması olarak Payten Teknoloji, İTÜ Teknokent’te bulunan merkezinde çözümlerini kullanıma hazır sunmanın yanı sıra müşterilerinin farklılaşan ihtiyaçlarına göre yeni fonksiyonlar ekleyerek ürün ve hizmetlerini sürekli geliştiriyor; firmalar için; ödeme maliyetlerini düşüren, ödeme başarı oranlarını artıran ideal ödeme altyapısını sunuyor. Uçtan uca güvenlik önlemleri sayesinde, bugün şirketlere yüzde 99,98 oranında ödeme başarısı sağlayan Payten Türkiye, Otokoç Otomotiv ve birbirinden önemli markalarının yurt içi ve yurt dışında faaliyet gösteren, sürekli gelişen ve büyüyen operasyonları için tam donanımlı bir ödeme ekosistemi sunmak adına ödemeler noktasındaki tüm ihtiyaçlarını dinliyor, analiz ediyor ve en uygun çözümleri sunmak için AR-GE konusunda en iyilerden oluşan ekipleriyle çalışmalarını sürdürüyor.

Paratika, Tarım Gateway çözümü ile tarım tedarikçilerinin büyümesine destek oluyor

Her sektörden ve ölçekten firmanın ödemelerini dijitalleştiren, ulusal ve uluslararası platformlarda ödüllere layık görülen ödeme kuruluşu Paratika, çiftçinin dostu tarım kartlarla entegrasyon sağlayan Türkiye’nin ilk ödeme kuruluşu olarak tarım ürünleri üreticileri ve tedarikçilerinin de dijitalleşmesine destek olmaya devam ediyor. Paratika “Tarım Gateway” çözümü kapsamında sunduğu birçok avantajla çiftçiyi destekleyen ve tarım sektörünün büyümesine katkı sağlayan tarım kartların yüzde 50’sinden fazlasıyla entegrasyon sağlıyor.

Türkiye’nin önde gelen ödeme kuruluşu Paratika tarafından geliştirilen Tarım Gateway çözümü sayesinde tarımsal üreticiler, tedarikçiler ve bayileri, tek entegrasyonla birçok bankanın tarım kartından ödeme kabul edebiliyor. Firmalar tarım kart sahibi müşterilerine tohumdan hasada kadar geçen süreçte tarımsal üretim için gerekli tohum, fide, gübre, zirai ilaç, yem, akaryakıt, ilaç, veteriner hizmetleri vb. tarımsal girdi ihtiyaçlarını anında sağlayıp ödemelerini hasat zamanı yapma avantajı sunarak nakit sıkıntısı yaşanmadan tarımsal faaliyetlerin sürdürebilmesi için finansal esneklik sağlıyor. Böylelikle sürdürülebilir tarım için çiftçiye “şimdi al hasatta öde” avantajı sunuluyor. Bunun yanı sıra firmalar, alışverişlerde kredi kartı ya da banka kartı ile kolayca ödeme alırken tarım kartların sağladığı nakit avans, vade farksız ya da indirimli alışveriş fırsatları, kampanyalar, teşvikler ve hasat dönemine özel çeşitli avantajlar da sunarak hem çiftçiye finansal destek ve kolaylık sunuyor ve POS cirolarını artırıyor hem de tarım sektörünün kalkınmasına katkı sağlıyor.

Firmalara ”tek entegrasyonla” birçok tarım kartı ile ödeme alma imkanı

Tarımsal üretici ve tedarikçi firmalar, Paratika Tarım Gateway sayesinde tarım kart sunan bankalarla tek tek finansal anlaşma yapma yükünden ve farklı ödeme platformlarının kompleks yönetiminden kurtuluyor. Online başvuruyla bir günde tüm bankaların kartlarından ödeme alabilmenin yanı sıra Paratika Tarım Gateway’e de sahip olan firmalar, çözümün sunduğu tek entegrasyonla pazardaki tarım kartların yüzde 50’sinden fazlasıyla ödeme kabul edebiliyor. Ayrıca Paratika ile müşterilerine tek çekim veya taksitle ödeme, tek tıkla ödeme ve tekrarlayan ödemelerini güvenle yapma imkanı da tanıyabiliyorlar. Paratika’nın firmalara sunduğu diğer bir avantaj ise pazarlama fırsatı. Paratika’lı tarım şirketleri anlaşmalı tarım kartlarla iş birliklerini duyurarak daha fazla tarım kart kullanıcısına ulaşabiliyor, marka bilinirliğini artırarak pazarda büyüme imkanına sahip oluyorlar.

Düzenli tarım ödemelerinde en üst seviye güvenlik

Paratika bünyesinde yer aldığı Avrupa’nın Ar-Ge tabanlı lider ödeme altyapısı firması konumunda olan, 27 banka ve 50 binden fazla üye işyeriyle Türkiye’nin en büyük online ödeme ağını yöneten Payten Teknoloji’nin 24 yılı aşan deneyimi ile geliştirdiği Tarım Gateway ile tarım şirketlerine ödemelerini en kolay şekilde ve güvenle alabilecekleri, ayrıca birçok avantajdan faydalanabilecekleri bir ödeme altyapısını 7/24 canlı teknik destek hizmetiyle beraber sunuyor. Tarım şirketleri, Paratika’nın T.C. Merkez Bankası lisanslı, SSL sertifikalı ve AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub sistemi ile 360 derece korunan ödeme altyapısında, müşterilerine uçtan uca güvenli alışveriş deneyimi sunuyorlar. Bununla birlikte hassas kart verilerini en üst seviye uluslararası güvenlik standardı olan PCI DSS Level 1 uyumlu ortamda saklayarak müşterilerine bir sonraki alışverişlerinde tek tıkla ve güvenle ödeme yapma imkânı tanıyor, bayilerinden aldıkları düzenli ödemelerini (tekrarlayan ödeme) daha efektif bir şekilde yöneterek pürüzsüz nakit akışı sağlayabiliyorlar.

“Paratika Tarım Gateway ürünümüz tarım şirketlerinin odağında”

Geliştirdikleri çözüm hakkında bilgi veren Paratika CEO’su ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu, “Birkaç yıl önce, tarım sektörünün önde gelen markalarından olan ve ülke çapında yüzlerce bayisi ile geniş bir B2B ödeme ekosistemine sahip bir üye işyerimizin talebi üzerine geliştirdiğimiz Paratika Tarım Gateway ürünümüz bugün sektördeki diğer firmaların da odağında. Müşterimizin vizyonu ve Payten’in Ar-Ge kabiliyetinin birleşmesiyle hayat bulan, hem ödeme hem de tarım sektörü için öncü olan ‘Tarım Gateway’i hayata geçirmekten dolayı mutlu ve gururluyuz. Şu ana kadar 6 banka ile iş birliği yaptık, tarım kart sağlayan diğer bankalar ile de görüşmelerimiz devam ediyor. Üye işyerlerimizin gelişen ihtiyaçlarına cevap veren, tam kapsamlı çözümler sunma yaklaşımımızla hedefimiz yıl sonuna kadar tüm tarım kartlarını portföyümüze katmak. En yeni teknolojik gelişmeleri Türkiye’de ilk kez uygulayan bir firma olarak İTÜ Teknokent’te bulunan Ar-Ge merkezimizde sürekli geliştirdiğimiz ürünlerimiz, yüzde 99,9 başarılı işlem oranı ile işletmelere yüksek dönüşüm ve kârlılık sağlıyor. Çözümlerimizi kendi bünyemizde, sektörün en iyilerinden oluşan yazılım ekiplerimizle geliştirdiğimiz için hız, esneklik, çeviklik gibi avantajlara sahibiz. Müşterilerimizin ihtiyacına göre, o anki vizyon ve stratejilerini de dikkate alarak onlar için en uygun çözümleri önerebiliyoruz. Son 1,5 yılda geliştirdiğimiz yenilikçi ve öncü çözümlerimizle yurt içi ve yurt dışından 9 ödülü ülkemize ve sektörümüze kazandırdık. Önümüzdeki dönem yeni projelerimiz ve ödüllerimizle sektörümüzü, üye işyerlerimizi ve bize güvenen herkesi gururlandırmaya devam edeceğimizin sözünü vermiştik. Bu sözümüzün arkasında duruyor, daha hevesli ve motive şekilde yenilikçi projelerimiz üzerinde çalışmaya devam ediyoruz.” dedi.

Paratika Hakkında 

Paratika Ödeme Hizmetleri A.Ş., bir Payten Teknoloji A.Ş firmasıdır. Paratika üye işyerlerine 6493 Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun ve ilgili mevzuatlar kapsamında Sanal POS vermek üzere lisans almış bir kuruluş olup, firmalara tek bir teknik entegrasyonla paket Sanal POS çözümü sunmaktadır. Paratika, online kredi kartı ile tahsilat yapmak isteyen firmaların ihtiyacı olan Sanal POS altyapısını, tek tıkla ödeme, tekrarlayan ödeme, fraud kontrolü, tek kanaldan mutabakat şeklinde paket halinde çözüm olarak sunmaktadır.

Üye İş Yerlerimize Ödeme Almanın En Kolay Yolunu Sunuyoruz | Mallreport (Temmuz 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

1.Kartlı harcamalar gün geçtikçe büyük bir hızla artmakta. Özellikle perakende alanında bu oran çok daha fazla. Paratika olarak kartlı ödemelerde perakende sektöründeki çalışmalarınız neler oluyor?

Teknolojinin her alanda geliştiği ve olgunlaştığı bir dönemdeyiz. Artan dijitalleşme ile birlikte, yeni çıkan hizmet modelleri ve bununla birlikte dönüşen tüketici alışkanlıkları sektörel ve küresel büyümeyi de beraberinde getirmekte. Sizin de değindiğiniz gibi, perakende de hızlı büyümesini sürdüren sektörlerin başında geliyor. Konuya e-ticaret perspektifinden verilerle bakarsak; Forbes’un araştırması küresel eticaret pazarı için bu yılın sonuna kadar %10.4 büyüme tahmini kaydederken, Emarketer’ın tahminleri de dünya çapında perakende e-ticaret satışlarının bu yıl %8,9 ve 2025 yılına kadar da yıllık ortalama yüzde 10’luk bir oranla büyümeye devam edeceği yönünde.

Büyümenin ve rekabetin bu denli yüksek olduğu bir sektörde inovasyona önem vermek, güncel teknolojleri iş süreçlerine entegre ederek bunları etkin bir şekilde yönetebilmek için doğru stratejileri kurgulamak, doğru iş birlikleri kurmak perakende işletmeleri için rekabet avantajı elde etmek, daha hızlı büyüyerek daha geniş coğrafyalarda hizmet verebilmek için önem taşıyor. Örneğin yapay zeka (AI) ve artırılmış gerçeklik (AR) teknolojileri ile tüketicilere kişiselleştirilmiş, pürüzsüz ve ilgi çekici alışveriş deneyimleri sunarak satışlarını ve müşteri sadakatini artırabildikleri gibi, mobil uygulamalarıyla tüketicilerin her yerde ve her zaman alışveriş yapmalarına imkan tanıyarak onların her an yanlarında olan güvenilik markaları haline geliyorlar. Artık ölçek farketmeksizin perakende firmaları kendi online mağazaları, mobil uygulamaları, lokal ve global pazaryerleri üzerinden ürünlerini müşterileri ile buluşturuyor.

Biz de T:C. Merkez Bankası faaliyet onaylı Paratika Ödeme Hizmetleri A.Ş. olarak; kapsamlı, pratik ve güvenli ödeme çözümlerimiz ile üye işyerlerimize ödeme almanın en kolay yolunu, onların müşterilerine ise çok çeşitli ödeme seçenekleri ile özgür ve pürüzsüz bir ödeme deneyimi sunuyoruz.

Avrupa’nın yazılım devlerinden Asseco South Eastern Europe (ASEE) grup şirketi olan ve Türkiye’de ilk banka bağımsız online ödeme altyapısını geliştiren Payten Teknoloji’nin 24 yılı aşan deneyimi ile geliştirilen Paratika ile işletmelere ödemelerini en kolay şekilde ve güvenle alabilecekleri, ayrıca birçok avantajdan faydalanabilecekleri bir ödeme altyapısını 7/24 canlı destek hizmetimizle beraber sunuyoruz. Paratika’lı işletmeler, uygun komisyon oranlarıyla tüm bankaların kartlarından online ödeme alabiliyor, kart saklama – tek tıkla ödeme, tekrarlayan ödeme, linkle ödeme, QR’la ödeme, pazaryeri çözümü, B2B tahsilatları ve mobil cüzdan ödemeleri gibi bir çok çözümden yararlanabiliyor, müşterilerine yüzde 99,9’a varan başarılı işlem oranıyla pürüzsüz bir ödeme deneyimi sunabiliyorlar.

2. Müşterilerinizin tek entegrasyon ile tüm bankaların sanal poslarına erişim sağlayabildiği bir hizmet vermektesiniz. Bu hizmetin detaylarından bahseder misiniz?

Paratika ödeme kuruluşumuz ile işletmeleri bankalarla tek tek finansal anlaşma yapma yükünden ve farklı ödeme platformlarının kompleks yönetiminden kurtarıyor, onlara kolaylık ve özgürlük sunuyoruz. İşletmeler online başvurularının ardından 1 günde Paratika sanal POS’a sahip olarak, tek entegrasyonla ve uygun komisyon oranlarıyla tüm banka kartlarından ödeme alabiliyor ve 9 farklı kredi kartı programı ile (Axess, Bonus, Cardfinans, Advantage, Maximum, Paraf, World, Kuveyt Türk Sağlam Kart ve Bankkart Combo) müşterilerine taksitle ödeme fırsatı sunabiliyorlar.

3. Farklı para birimlerinden ödeme almayı kolaylaştırmak için sunduğunuz hizmet ve çalışmalarınızdan söz eder misini?

Paratika ödeme çözümleri e-ihracat yapan firmalara da daha fazla müşteri kazandırıyor. İşletmeler e-ticaret sitelerinden yurt dışına yaptıkları satışların ödemelerini farklı para birimleri ile alarak müşteri ağlarını genişletebilir, ParatikLink ile linkle ödeme alabilir ve dijital cüzdanlar ile ödeme seçeneği de sunabiliyorlar.

4. Son olarak eklemek istedikleriniz nelerdir?

En son teknolojiler ile geliştirdiğimiz tüm bu ürün ve hizmetlerimizi geniş kapsamlı güvenlik çözümlerimizle destekleyerek, bizi tercih eden işletmelere ve onların müşterilerine uçtan uca güvenli bir ödeme altyapısı sunuyoruz. Altyapımızı AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub sistemi ile 360 derece koruyor, uzman fraud ekibimizle tüm işlemleri 7/24 izliyor, işlem kontrollerini global kara listelerden anlık yapıyoruz.

İşletmelerin Tüm İhtiyacını Karşılayan Ödeme Geçidi : Payten Payment Gateway | Kobi Aktüel (Mayıs 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

1.Ödeme sektörü denince akla ilk gelen firmalardan biri olan Payten’den ve sektördeki rolünden bahseder misiniz?

Payten Türkiye olarak ülkemizde ve yurt dışında sanal POS altyapısı sunduğumuz 27 banka ve 50 binin üzerinde üye işyeri ve yıllık 1,2 milyar işlem adedi ile Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yönetiyoruz. En yeni teknolojik gelişmeleri Türkiye’de ilk uygulayan firma olarak, İTÜ Teknokent’te bulunan Ar-Ge merkezimizde sürekli geliştirdiğimiz ürünlerimiz, %99,9 başarılı işlem oranı ile işletmelere yüksek dönüşüm ve karlılık sağlıyor. Ürün portföyümüzde yer alan bankaların sanal POS altyapısı Nestpay, bir ödeme geçidinden çok fazlası Payten Payment Gateway, anahtar teslim fintek çözümleri sunmak isteyen lisanslı kuruluşlara özel Fintech Suite, TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, inovatif mobil çözümler sunan Mobven ve Anroid POS, kapalı devre cüzdan ve mobil ödeme çözümleri sunan Smarttek ile ödeme ekosisteminin her aşamasına dokunuyor, büyüme rakamlarımız ve ödüllerimiz ile başarılarımızı katlamaya devam ediyoruz.

ASEE Türkiye ve Payten Türkiye’nin bağlı bulunduğu ASEE Grup, 2022 yılı satış gelirleri %20 artışla 3,7 milyar euroya yükselirken, Payten’in globaldeki satış gelirleri ise bir önceki yıla göre %39 artışla 160,6 milyon euroya yükseldi. 2021 yılında %300 büyüme kaydeden TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, 2022 yılını ise %476 büyüme oranı ile tamamladı. Son 1,5 yılda Türkiye’den ve yurt dışından toplam 7 ödül ile başarımızı tescilledik. Bizi geçtiğimiz yıl GPTW- Great Place To Work sertifikası ile ödüllendiren 270 kişilik uzman ekibimiz ve Ar-Ge gücümüzle ödemeler sektörünü geliştirmeye devam edeceğiz.

2. Geçtiğimiz günlerde gerçekleştirdiğiniz lansman toplantısı ile tanıttığınız Payten Payment Gateway ödeme geçidi çözümünün işletmelere sunduğu kolaylık ve avantajlar neler?

Sizin de bahsettiğiniz gibi 18 Nisan’da gerçekleştirdiğimiz lansman toplantısı ile, her ölçekten işletmenin ödeme ekosistemlerini tek bir noktadan kolayca yönetmelerini sağlayan Payten Payment Gateway çözümümüzün yeni kimliği ve yeni sürümünü tanıtmanın mutluluğunu yaşıyoruz. Payten Payment Gateway ile artık Türkiye’de ödeme geçidi alanında 2.0 döneminin başladığını söyleyebiliriz.

Aslında burada tam anlamıyla ‘bir ödeme orkestrasyonu’ çözümünden bahsediyoruz. Sunduğu özellikler ve avantajlarla Türkiye’nin en geniş kapsamlı ödeme geçidi çözümü olan Payten Payment Gateway, hazır bağlantıları sayesinde işletmelere tek entegrasyonla, tek arayüz üzerinden Türkiye’deki ve yurt dışındaki sanal POS’lar, bankalar, ödeme kuruluşları, mobil cüzdanlar, havale/kredi yöntemleri ve alternatif ödeme sistemleri ile özgürce çalışma imkânı tanımanın yanı sıra, her ölçek ve her sektörden işletmeye kendi “e-Ödeme Ekosistemini” tek merkezden yönetme avantajı sağlayarak da, ödemeleri yönetmenin “en kolay” yolunu sunuyor. Tüm online ödemelerin arka planda efektif bir şekilde orkestrasyonunu sağlayan çözüm, satış dönüşüm oranlarını artırıyor, maliyetleri minimize ediyor ve müşteri ödeme deneyimini en üst seviyeye çıkarıyor.

Bugün e-ticaret, perakende, sigorta, otomotiv, zincir işletmeler, eğitim, enerji/ yenilenebilir enerji, seyahat, araç kiralama gibi B2B ve B2C ödeme alan pek çok farklı firmanın ilk tercihi Payten Payment Gateway. Çünkü, Türk mühendislerin geliştirdiği ve bugün Türkiye’nin yanı sıra Payten’in global yapısında da kapsamı ile benzersiz konumu olan bu çözüm, şirketlere tek ürünle kolaylık ve esneklik sağlayarak, işlerini daha da büyütme imkanı sunuyor.

Modüler yapısı sayesinde hem anahtar teslim hem de firmaların ihtiyaçlarına göre özelleştirmeler ile sunabildiğimiz Payten Payment Gateway, “Kullandığın Kadar Öde” sistemi ile de finansal rahatlık sağlıyor. Üstelik Payten olarak, tüm çözümlerimizi AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ile 360 derece korunduğu uçtan uca güvenli bir altyapıda, 7/24 Canlı Destek hizmetimiz ile sunuyoruz. Tüm bu özellikler, işletmelere hem ticari faaliyetlerini hem de müşterilerini koruma imkanı tanımanın yanı sıra, otomatik işlem yönlendirme sayesinde herhangi bir ödeme kuruluşunda gerçekleşen kesintiden etkilenmeden devam eden pürüzsüz bir ödeme akışı, ödeme optimizasyonu özelliği sayesinde minimum komisyon ve operasyonel maliyet ve maksimum başarılı işlem oranı elde etmelerini sağlıyor.

3. ‘Modüler çözüm’ ve ‘kullandığın kadar öde’ kavramlarını biraz açabilir misiniz?

Payten Payment Gateway SaaS ortamda çalıştığı için herhangi bir kurulum gerektirmiyor. Finansal işlemler için özel olarak tahsis ettiğimiz sunucularımızda host edilen ve yazılımını bünyemizde Ar-Ge ekiplerimizle geliştirdiğimiz için, müşterilerimizin ihtiyacına göre, o anki vizyon ve stratejilerini de dikkate alarak onlar için en uygun olacak çözümleri önerebiliyoruz. Bunun yanı sıra, temel ürünümüz olan kredi kartları ile işlem yapabilme bile kendi içerisinde modüler bir yapıya sahip. Çünkü alt yapıda hizmet alınan birden fazla banka, ödeme kuruluşu, e-para ve cüzdan kuruluşu ve alternatif ödeme sistemi olabilir. Müşterilerimiz dilediği bankalar ve diğer bahsettiğimiz kuruluşlarla çalışma özgürlüğüne sahip olmanın yanı sıra, en uygun komisyonlu sanal POS’a işlemlerini yönlendirerek maliyet avantajı da sağlayabiliyor. Payten Payment Gateway’in tek entegrasyonu ile firmalar hizmet almaya başladıktan sonra, ihtiyaçları doğrultusunda ürünün sunduğu entegre çözüm ve modülleri tek bir panel üzerinden tek tuşla aktif edebiliyorlar. Kullandığın kadar öde sistemiyle de, düşük hacimli çok sayıda işlem yapan firmalar ile yüksek hacimli ama düşük sayıda işlem yapan firmalar için uyguladığımız esnek fiyatlandırma modelleri sayesinde kullandıkları kadar ödemelerine imkan tanıyoruz.

4. Bu çözümünüz kimlere hizmet veriyor ve onların hangi ihtiyaçlarını karşılıyor?

Payten Payment Gateway; finans kuruluşlarının, e-ticaret firmalarının, pazaryerlerinin yanı sıra her ölçekten ve sektörden B2B ve/veya B2C ticaret yapan, online ya da çağrı merkezi üzerinden ödeme alan tüm işletmelerin tercih ettiği, uçtan uca güvenli ve özelleştirilebilir ödeme geçidi çözümü. Global güç ve 24 yıllık yerel sektör tecrübesi, Ar-Ge kabiliyeti ile birleşince çözümlerimizi farklı sektörlerin ihtiyaçlarına göre de şekillendirebiliyoruz. Hatta müşterilerimiz bizi ‘hem bankaların hem de işletmelerin dilinden anlayan çözüm ortağı’ olarak konumlandırıyor.

Payten Payment Gateway, sektördeki geleneksel ürünlerin ötesinde firmaların online ödemeler ile ilgili tüm ihtiyaçlarını tek ürünle karşılama kabiliyetine sahip. Onlarca modülüne ek olarak son bir yılda geliştirdiğimiz yepyeni çözümlerimizi de entegre ettiğimiz Payten Payment Gateway ile, bugün işletmelere Türkiye’nin en kapsamlı ödeme geçidi çözümünü sunuyoruz.

Ödeme işlemlerini en uygun komisyonlu sanal POS’a yönlendirmenin yanı sıra kesintisiz ve pürüzsüz ödeme akışı sağlayan Akıllı İşlem Yönlendirme, PCI-DSS Level 1 sertifikalı ortamda en üste seviye güvenlikle Kart Saklama, karmaşık tahsilat süreçlerini kolaylaştıran B2B Tahsilat Yönetimi, işlem ve komisyon mutabakatlarının otomatik gerçekleşmesine imkân tanıyan Mutabakat Çözümü’nün yanı sıra tüketicilerin kredi kartı, banka kartı veya ön ödeme kartlarından para yükleyerek e-cüzdanları ile güvenle alışveriş yapabilecekleri Kapalı Devre Cüzdan, entegrasyonsuz ödeme yöntemleri Linkle Ödeme ve QR Kod İle Ödeme, kullanıcılara ödemelerini parçalara bölerek, her bir parça için farklı ödeme aracı kullanmalarına imkân tanıyan Çoklu Ödeme (Parçalı Ödeme), Türkiye’de lider online pazaryerlerinin tercih ettiği Pazaryeri Çözümü, kredi kartı, havale/EFT kullanmayı tercih etmeyen veya kart ve hesap limiti yeterli olmayan kullanıcılar için Alışveriş Kredisi ile Ödeme Yöntemleri, daha fazla yeni müşteriye ulaşmayı sağlayan Alternatif Ödeme Yöntemleri, globalde hizmet veren ve yurt dışına açılmak isteyen işletmeler için Yurt Dışı Ödeme Yöntemleri, Android tabanlı akıllı cihazları POS cihazına dönüştürerek kolayca ödeme almayı sağlayan Software only POS, ödeme süreçlerinin uçtan uca güvenliğini sağlayan Gelişmiş Anti-Fraud Çözümü, herhangi bir felaket anında tüm ödeme süreçlerinin pürüzsüz şekilde devam etmesini sağlayan Payten Olağanüstü Durum Merkezi (ODM) hizmeti ve en son geliştirdiğimiz, Türkiye’de telefonla güvenli ödeme alma dönemini başlatan ve Altın PSM ve Global Altın Stevie ödüllerinin sahibi Secure IVR çözümlerimizi, Payten’in uzman ekiplerinin sunduğu 7/24 canlı destek hizmetiyle sunuyoruz. Tüm bu çözümlerin beraberinde, sektörde benzeri olmayan Ödeme Danışmanlığı hizmetimizle Payten’in 24 yıllık bilgi birikimini müşterilerimize aktarıyor, büyüme yolculuklarında onların en yakın ve en güvendikleri iş ortağı oluyoruz.

Fintek Kurmanın En Kolay Yolu ‘Payten Fintech Suite’ | PSM Dergisi (Nisan 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

Türkiye’de ve yurt dışında sanal POS altyapısı sağladığımız 27 banka ve 45 binden fazla üye işyeriyle bugün Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yönetiyoruz.Ar-GE merkezimizde öncü çözümlerimizi daha da ileri taşımak için sürekli geliştirme yapıyor, sektöre yeni ürünler sunmaya devam ediyoruz.Portföyümüze en son eklediğimiz, Türkiye’nin ilk ve en kapsamlı anahtar teslim fintek çözümü olan Payten Fintech Suite, tam donanımlı fintek çözümleri sunmak isteyen lisanslı kuruluşlar için ‘tek çözüm’.

Geleceğin Fintek Super App’i ‘‘Payten Fintech Suite” ile fintek kurmak artık kolay ve hızlı!

Super App olma yolunda sürekli geliştirdiğimiz ‘Payten Fintech Suite’ ile; oldukça komplike olan, yüksek maliyet ve uzmanlık gerektiren fintek altyapısı kurma ve yönetme süreçlerini işletmeler için kolaylaştırıyor, maliyetleri minimuma indiriyoruz. Ödeme kuruluşu ve/veya e-para lisanslama sürecini tamamlamış start-up ların geniş kapsamlı bir hizmet yelpazesi ile en hızlı ve en kolay şekilde pazara girmelerine imkan tanıyan Payten Fintech Suite, fintekleşmek isteyen bankalar ve mevcut hizmet portföyünü geliştirmek isteyen halihazırdaki fintek şirketlerinin de en büyük destekçisi konumunda.

Türkiye’de artık bir ‘One Stop Shop Fintech’ çözümü var. Fintek hizmetleri sunmak isteyen lisanslı kuruluşlar Payten Fintech Suite ile; ödeme geçidi, sanal POS, alternatif ödeme yöntemleri, cüzdan çözümleri/e-cüzdan, açık bankacılık, para transfer hizmetleri, hesap konsolidasyonu, mutabakat çözümü, bayi tahsilatları, Android POS, kart saklama, mobil çözümler, secure IVR, alışveriş kredisi entegrasyonu ve tüm bunların AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ile 360 derece korunduğu uçtan uca güvenli ve çok kanallı bir fintek ekosistemine kavuşuyor. Tüm bu çözümlerin beraberinde, sağladığımız fintek danışmanlığı ile, sektörel bilgi birikimimizi müşterilerimizle paylaşıyor, büyüme yolculuklarında onların en yakın iş ortağı oluyoruz.

Fintek kurmak için gereken 2-3 yıllık hazırlık sürecini minimuma indiriyoruz.

Payten Fintech Suite ile, fintekler için farklı altyapı sağlayıcılardan aldıkları hizmetlerin ayrı ayrı yönetimi için gereken zaman, efor ve yüksek maliyet sorunlarını ortadan kaldırıyor, tek çözüm sağlayıcı kanalıyla donanımlı bir fintek ekosistemine sahip olabilmelerini ve tüm hizmetleri tek merkezden yönetebilmelerini sağlıyoruz. Ayrıca regülasyon ve mevzuatların takibi ve uygulanması, altyapının en yeni teknolojiler ile sürekli geliştirilmesi gibi yatırım ve uzmanlık gerektiren süreçleri üstleniyor, 7/24 canlı destek hizmetimizle tüm ihtiyaçlarını tek merkezden karşılayarak işletmelere maliyet avantajı ve yönetim kolaylığı sunuyor, fintek şirketi kurmak için gereken 2-3 yıllık proje sürelerini minimum seviyeye çekerek zaman ve efor tasarrufu sağlıyoruz.

Global gücümüz, Ar-GE altyapımız ve sektörün en iyilerinden oluşan ekiplerimizle birlikte gösterdiğimiz azim ve özverili çalışmaların sonuçlarını alıyor, sürekli büyüyor ve yeni başarılara imza atıyoruz.

ASEE Türkiye ve Payten Türkiye’nin bağlı bulunduğu ASEE Grup, 2022 yılı satış gelirlerini %33 artışla 333,9 milyon euroya yükselirken, Payten’in globaldeki satış gelirleri ise bir önceki yıla göre %39 artışla 160,6 milyon euroya yükseldi. 2021 yılında %300 büyüme kaydeden TCMB faaliyet onaylı ödeme kuruluşumuz Paratika, 2022 yılını ise %476 büyüme oranı ile tamamladı. Uçtan uca güvenlik önlemlerimiz sayesinde, üye işyerlerimizin işlem başarı oranı %99,98 olarak gerçekleşti. Son 1,5 yılda Türkiye’den ve yurt dışından toplam 7 ödül ile başarımızı tescilledik. Paratika’nın “Paya Dayalı Kitle Fonlama Online Ödeme Altyapısı” projesi; Türkiye’den Altın PSM, Amerika’dan Gümüş Stevie ve BAI (Bank Administration Institute), Avrupa’dan ise MPE (Merchant Payment Ecosystem) ödüllerinin sahibi olurken; Payten’in sigorta sektöründe dikkat çeken ‘Self Servis Dijital Tahsilat’ projesi Smart Insurance ödülü ve Türkiye’de telefonla güvenli ödeme alma dönemini başlatan ‘Secure IVR’ Altın PSM ve Global Altın Stevie ödüllerinin sahibi oldu. Bizi bu yıl GPTW- Great Place To Work sertifikası ile ödüllendiren 240 kişilik uzman ekibimiz ve Ar-Ge gücümüzle ödemeler sektörünü geliştirmeye devam edeceğiz.

Geleceğin Fintek Super App’i | Para Dergisi (Nisan 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

Ödeme teknolojileri önümüzdeki 5 yılda sizce nasıl, nereye doğru evrilecek, öngörünüz nedir?

Hibrit kavramının yaşam tarzımıza giderek daha fazla yerleşmesiyle alışveriş ve ödemelerimizin çoğunu online platformlardan gerçekleştirmeye alıştık. Buna bağlı olarak dijital ödeme alışkanlıklarımız da dönüşmeye başladı. Uygulama bazlı kart tokenizasyonu, tekrarlayan ödemeler ve alternatif ödeme yöntemlerinin gelişen teknolojiyle tüm cihazlarda desteklenmeye başlamasıyla kullanıcıların ödemeleri sorunsuz ve pürüzsüz hale geldi.

Gerek kurumsal gerekse bireysel ölçekte olsun getirdiği kolaylık nedeniyle ödeme teknolojilerinin önümüzdeki dönemde daha da güçlenmesini ve yeni trendler odağında şekillenmeye devam edeceğini düşünüyorum. Bu trendleri özetleyecek olursam:

Bunlardan ilki sürdürülebilirlik. İklim değişikliği, yenilenebilir enerjiler, sürdürülebilirlik kavramları hayatımızın her noktasında gündemimizde yer alıyor. Ödemeler dünyasında da durum aynı şekilde, tüketiciler sürdürülebilir ödeme yöntemlerine yöneliyor.

Diğeri ise gömülü finans. Bir finansal hizmetler teknolojisi grubu olan FIS tarafından hazırlanan rapora göre; tüketici trendinin kart tabanlı işlemlerden daha sürdürülebilir olan hesap ve QR tabanlı işlemlere doğru evrilmesi ile dijital cüzdanların 2024 yılına kadar küresel e-ticaret ödemelerinin yarısından fazlasını oluşturacağı tahmin ediliyor. Statista’ya göre ise 2023 yılı sonunda dijital ödemelerin toplam küresel işlem hacminin 9,68 trilyon dolara ulaşacağı öngörülüyor. Pandemi sonrasında karşılaşılan küresel ekonomik yavaşlamanın tüketicilerin gündelik yaşamına etki etmesiyle birlikte, önümüzdeki yıl en dikkat çekici büyümelerden birinin gömülü finans modeli BNPL’de olması bekleniyor. Diğer bir deyişle ‘Şimdi Al Sonra Öde’ işlemlerde bir artış göreceğiz. Global Embedded Finance Market raporuna göre gömülü finans 2023 yılı sonunda tüm dünyada 241 milyar dolarlık bir hacme ulaşacak. 2029 yılında bu hacmin 776 milyar dolara ulaşacağı öngörülüyor.

P2P ve B2B ödemeler de 2023 ve sonrasında başka bir trend olacak. B2B (ticari) ödemelerdeki değişim yeni bir dijital dönüşüm dalgası yaratacak. Daha hızlı, güvenli ve esnek online ödeme sunan B2B işletmelerin sayısı artacak. İşletmelerin dijital ödeme yapma ve alma tercihleri yaygınlaştıkça, B2B online işlem hacimleri artacak ve beraberinde küresel B2B pazarı daha da büyüyecek. İşletmeler küresel operasyonlarını artırdıkça da sınır ötesi online ödemeler de büyüme kaydedecek diğer bir alan olarak karşımıza çıkacak.

Önemi hiçbir zaman azalmayacak güvenlik de güçlü trendini koruyacak. Çünkü işletmeler ve kullanıcıların yanı sıra dolandırıcılar da dijital dönüşüme adapte oluyor, böylelikle güvenlik daha da kritik bir önem kazanıyor. Dünya dijitalleşmeye gitgide uyum sağlarken dijital dolandırıcılar da yeni sahtecilik yöntemleri geliştirerek tüketicileri aldatmanın çok çeşitli/farklı yollarını buluyorlar. Bu da veri gizliliği, fraud (sahtecilik) ve siber güvenlik konularının işletmeler için daha da kritikleşmesi anlamına geliyor. 3D Secure 2.2 güvenlik sürümünün giderek daha fazla benimsenmesi ve kart tokenizasyon teknolojisindeki gelişmeler sayesinde kart tabanlı ödeme dolandırıcılığının önümüzdeki yıl azalacağı öngörülürken tüketici tarafından istemsiz başlatılan (push tabanlı) ödeme dolandırıcılığında ise bir artış olması bekleniyor. Biyometrik kimlik doğrulama, 2023’te ortaya çıkacak bir trend. Juniper’in araştırmasına göre, mobil biyometri sektörünün, 2022’de 332 milyar dolardan 2027’ye kadar 1,2 trilyon dolar değerine ulaşacağı öngörülüyor.

Biz de Sanayi Bakanlığına bağlı bir Ar-Ge firması olarak bu trendleri yakından takip ediyor ve İTÜ Teknokent’te bulunan merkezimizde çözümlerimizi kullanıma hazır sunmanın yanı sıra, müşterilerimizin farklılaşan ihtiyaçlarına göre yeni fonksiyonlar ekleyerek işletmeler için finansal erişebilirliği en üst seviyeye taşımak için sürekli geliştirme yapıyoruz. Türkiye’de kapsamı ile rakipsiz konumda olan Merchant Safe Unipay-MSU ödeme geçidi çözümümüz; akıllı işlem yönlendirme, PCI DSS ortamında kart saklama, Bayi Portali ve B2B tahsilat yönetimi, Mutabakat, Secure IVR, Kapalı Devre Cüzdan, Software only POS (Android POS) gibi tüm özellikleri tek entegrasyonla sunuyor. Altyapımızı AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ürünleri ile 360 derece koruyor, uzman fraud ekibimizle tüm işlemleri 7/24 izliyor, işlem kontrollerini global kara listelerden anlık yapıyoruz. Çözümlerimizi bu antifraud ürünler ile birlikte de müşterilerimize sunabiliyoruz.

2022’de globalde fintek yatırımları düşerken borsa değerlemeleri de düşmeye başladı. Fintekler ayakta kalmak için nasıl bir yola girmeli? Finteklerin ayakta kalmak için ne tür iş birliklerine ihtiyacı var?

Evet belirttiğiniz gibi küresel pazarda finteklere yapılan yatırım oranlarında önceki yıllara göre bir gerileme yaşandığı doğru. Toplam fintek yatırımı ve işlem hacmi Amerika ve EMEA bölgelerinde azalma eğilimi gösterirken Asya- Pasifik bölgesinde işlem sayısındaki düşüşe rağmen, yeni fintek yatırımlarında rekor seviyede artış gözleniyor. Rusya – Ukrayna savaşı, yükselen küresel enflasyon ve faiz oran belirsizlikleri/dalgalı süreçler iş dünyasını olumsuz etkiledi. Tüm dünyada kamu kuruluşları ve özel şirketlerin birçok alandaki yatırımlarında temkinli bir duruş söz konusu. Buna rağmen Türkiye fintek pazarı açısından pozitif ayrışan bir ülke diyebiliriz. Genç ve kalabalık nüfusa sahip ülkemizde; internet, akıllı telefon, mobil uygulama kullanım oranları yüksek. Bu da fintek sektörünün gelişimini sürdürmesi açısından potansiyel sağlıyor. Diğer yandan sektör yurt dışı pazarlara açılma konusunda henüz istenilen noktada değil. Payten olarak biz de geniş küresel ağımızla özellikle para transferi ve elektronik para iş modellerinde finteklere yurt dışına açılım konusunda destek oluyoruz.

Ödeme sektörü de fintekler arasında pozitif ayrışan bir alan. Fintek yatırımları önceki yıllara göre düşüş göstermiş olsa bile, ödeme sektörü 2022 yılının ilk yarısında da yatırımcıların ilgi odağında oldu ve 43,6 milyar dolar tutarla fintek ekosistemi içerisinde en büyük yatırım payını elde etti. Ayrıca geçtiğimiz yıl regülasyonlarda yapılan düzenlemeler ile sektördeki mevcut ödeme ve e-para kuruluşları ve yeni oyuncular için güven tabanlı bir zemin oluşturuldu. TCMB tarafından 12 şirkete daha elektronik para lisansı verilmesi ile sektörümüz daha da güçlendi. Tüm bu gelişmeler küresel fintek yatırımlarının gerilediği dönemde Türkiye’deki büyüme potansiyelini ortaya koyuyor.

Özetle fintek gelecek yıllarda da hızlı büyümeye devam edecek; ancak açık inovasyonu benimseyen, yeni iş birlikleri geliştirerek, başarılı girişimlere yatırım yaparak, hizmet/finansal çeşitliliğini artırarak müşterilerine daha fazla finansal erişilebilirlik, haliyle daha fazla özgürlük sunabilen finteklerin daha fazla büyüyeceğini düşünüyorum. Bu yaklaşımla yol alan Payten olarak biz de geçtiğimiz dönemde yenilikçi mobil çözümleriyle Mobven ve Android POS, kapalı devre cüzdan ve mobil ödeme çözümleri geliştiren Smarttek’i bünyemize katmıştık. Şu anda da açık bankacılık, cüzdan teknolojileri hizmetleri veren, satılabilir yapay zekâ ürünleri konularında radarımızda olan girişimler var. Ar-Ge çalışmalarımızın yanı sıra önümüzdeki dönemde de ödemeler sektöründe başarılı girişimleri de Payten bünyesine kazandırmaya yönelik çalışmalarımız devam ediyor.

Finteklerin yola ilk çıkıştaki ‘bankacılığı kökten bitirmek’ sloganı altındaki yıkıcı inovasyon iddiası sizce ne durumda?

Fintek, finansal işlemlerin çok daha hızlı ve çok daha pratik bir şekilde gerçekleşmesi amacı ile ortaya çıkan bir sektör. Geçmişte fintek bankaların rakipleri olarak görülürdü. Ancak artık işleyiş ve algılar değişti ve Türkiye’de de bankalar fintekler ile iş birliği içinde çalışmaya başladı. Bugün 10 sene önce hayal bile edilemeyen kavramlar hayatımıza giriyor. Bunların en çarpıcı örneği açık bankacılık. Açık bankacılık gibi kullanıcıyı özgürleştiren hizmetler daha fazla yaygınlaşacak. Örneğin bugün açık bankacılık alanına sadece bankalar ve fintekler değil; teknoloji şirketleri, telekomünikasyon, e-ticaret firmaları gibi finans dışı hizmet sağlayıcılar da girmeye başladı. Şirketler teknolojik ve Ar-Ge altyapılarını ve iş birliklerini güçlendirdikçe önümüzdeki dönemlerde sektörler arası sınır şeffaflaşacak, sektör bağımsız hizmetler ortaya çıkacak ve kullanıcılara daha fazla ürün ve hizmeti içeren uçtan uca pürüzsüz bir finansal deneyimler sunulabilecek.

Payten olarak biz de bugün, Türkiye’de ve yurt dışında sanal POS altyapısı sağladığı 27 banka ve 45 binden fazla üye iş yeriyle Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yönetiyoruz. “tüm hizmetlerin tek noktadan sunulduğu fintek” (One Stop Shop Fintech) yaklaşımımızla; ödeme kuruluşu ve/veya e-para lisanslama sürecini tamamlamış, fintek çözümleri sunmak isteyen işletmelere “Anahtar Teslim Fintek” çözüm sunuyoruz. Bu bir girişim hatta bir banka da olabilir. Sanal POS, mobil cüzdan ve açık bankacılık çözümleri, para transfer emir hizmetleri, hesap konsolidasyonu, Android POS, AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub ürünleri ile 360 derece koruma sağlayan anti-fraud altyapısı ve secure IVR altyapısı gibi tam anlamıyla bir fintek olmanın gerektirdiği tüm elementleri tek elden sağlıyoruz.

Tüketiciler Sürdürülebilir Ödeme Yöntemlerine Yöneliyor | Para Dergisi (Şubat 2023)

Paratika CEO ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu

BAI Executive Report (2023 Feb)

Cross-border instant payments will also grow as businesses expand their global operations, says Burak Kutlu from Istanbul-based Payten Teknoloji A.S., a winner of a BAI innovation award for 2022. Another top priority for businesses in 2023 will be data privacy and cybersecurity to fight back against fraud that is evolving with increased digitalization.
“Thanks to growing adoption of 3D Secure 2 protocol and improvements in card tokenization, card-based payments fraud may decrease next year — however, there is an increase expected in consumer-initiated payments fraud,” says Kutlu, who leads his company’s operations in Turkey.

2022 Global BAI İnovasyon Ödüllerinin ödemeler kategorisinde en inovatif ödülünün sahibi olan Payten’in Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu “İşletmeler küresel operasyonlarını artırdıkça küresel online ödeme pazarı da büyüme kaydedecek diğer bir alan olarak karşımıza çıkacak. 2023’te işletmelerin bir diğer önceliği de, artan dijitalleşmeyle gelişen dolandırıcılığa karşı mücadele etmek için veri gizliliği ve siber güvenlik olacaktır.

3D Secure 2 güvenlik protokolü giderek daha fazla benimsenmesi ve kart tokenizasyon teknolojisindeki gelişmeler sayesinde kart tabanlı ödeme dolandırıcılığının önümüzdeki yıl azalacağı öngörüyor, tüketici tarafından istemsiz başlatılan (push tabanlı) ödeme dolandırıcılığında ise bir artış olmasını bekliyoruz

Amerika, Avrupa ve Türkiye’de Toplam 4 Ödülün Sahibiyiz | Mallreport (Şubat 2023)

Sağladıkları istihdam sayesinde pandemiden bu yana 3 kat büyüyen Payten ve Paratika, Great Place To Work sertifikası’nın yanı sıra Amerika, Avrupa, ve Türkiye’den aldığı toplam 4 ödül ile ulusal ve uluslararası arenada başarılarını taçlandırarak büyümeye devam ediyor. Paratika CEO’SU ve Payten Türkiye Ülke Lideri Burak Kutlu ile Şubat sayımızda keyifli bir sohbet gerçekleştirdik.

POS cihazlarından ve online’dan ödeme yapmak artık günümüzde kaçınılmaz olmuş durumda. Fakat
ParatikLink hizmetiniz sayesinde websitesi ya da başka bir online satış noktası olmadan da uzaktan ödeme almayı kolaylaştırıyorsunuz. Bu hizmetinizden okuyucularımıza bahseder misiniz?

Bugün Payten olarak; ülkemiz ve yurt dışında sanal POS altyapılarını sağladığımız 27 banka ve 45 binden fazla üye işyerimizle Türkiye’nin en büyük online ödeme altyapısını yönetiyoruz. E-ticaret, perakende, sigorta, otomotiv, zincir işletmeler, eğitim, enerji/ yenilenebilir enerji, seyahat, araç kiralama zincir işletmeler gibi bir çok farklı sektörden firmanın ödemelerle ilgili tüm ihtiyaçlarını karşılayan Merchant Safe Unipay-MSU ödeme geçidi çözümümüz, işletmelere tek entegrasyon ve tek platformla Türkiye’deki ve yurt dışındaki diledikleri banka, ödeme kuruluşu ve alternatif ödeme sistemleri ile çalışarak, tüm bu altyapılar üzerinden özgürce ödeme almalarına imkan tanıyor.

MSU’nun akıllı işlem yönlendirme özelliği ile işletmeler, en uygun komisyon sunan ödeme altyapısı üzerinden ödeme alarak maliyetlerini minimize ediyor, herhangi bir ödeme sisteminde kesinti olması durumunda diğer ödeme sistemleri üzerinden ödeme almaya devam ederek müşterilerine pürüzsüz bir deneyim sunmuş oluyorlar. Ayrıca MSU ile, PCI DSS ortamında kart saklama, Bayi Portali ile B2B tahsilat ve nakit akışı yönetimi, mutabakat modülü ile işlem ve komisyon mutabakatlarında otomatik gerçekleşme, Secure IVR modülü ile PCI DSS ortamında telefonla güvenli ödeme alma, Kapalı Devre Cüzdan Modülü ile müşterilerin kredi kartı, banka kartı veya ön ödeme kartlarındaki limitleri kadar parayı cüzdanlarına yükleyerek, cüzdan bakiyeleri ile hızlı, kolay ve güvenli alışveriş yapabilme imkanı sunabilme ve Software only POS (Android POS) ile akıllı telefon ve tabletleri birer POS’a dönüştürerek ödeme alma imkanına sahip oluyorlar.

2023 yılında e-ticaret alanındaki gelişmeler sonucu ödeme sistemleri de her geçen gün değişime gidiyor. Önümüzde ki süreçler e-ticaret alanında kolay ve güvenli ödeme yapmak adına ne gibi çalışmalarınız olacak?

Son 3 yılda e-ticaret ve ödeme sektöründe adeta devrim niteliğinde bir dönüşüm yaşandı, bunu sektörün dikkat çeken büyüme rakamlarından da görebiliyoruz. Bugün Dünyada e-ticaret pazarı 5.5 trilyon dolara ulaştı, 2025’te 7.3 trilyon olması öngörülüyor. (eMarketer, Şubat2022). Dünyadaki internet kullanıcılarının yarısından fazlası en az haftada bir online satın alım yapıyor. Türkiye, %65,7 ile bu kategoride 2. sırada. (Data Report Temmuz2022). Türkiye’de kartla yapılan ödemelere baktığımızda ise Ekim 2022’de bu rakam geçen yıl Ekim ayına göre %129 artışla 377 milyar TL’ye ulaştı. (BKM Ekim2022). Bu süreçte; müşterilerini dinleyen, anlayan, inovasyona yatırım yapan, yenilikçi ürün ve hizmetlerini en hızlı şekilde tüketicilere sunabilen ödeme sağlayıcılar avantaj elde edecek. Sektörde oyuncu sayısının artmasıyla, konsodilasyona gitmek seçenek olmaktan çıkacak ve daha çok niş alanlarda tüketicinin ihtiyacı olan, fayda odaklı yenilikçi ürünler hayata geçecek.

Sanayi bakanlığına bağlı bir Ar-Ge firması olarak; İTÜ Teknokent’te bulunan merkezimizde çözümlerimizi kullanıma hazır sunmanın yanı sıra, müşterilerimizin farklılaşan ihtiyaçlarına göre yeni fonksiyonlar ekleyerek ürün ve hizmetlerimizi sürekli geliştiriyor, inovatif projelerimizi hayata geçiriyoruz. Örneğin Türkiye’de ilk, dünyada ise ilk 10 arasında yer alan “Paya Dayalı Kitle Fonlama Online Ödeme Altyapısı” projemiz 2022 yılında; Amerika’dan Gümüş Stevie ve BAI , Avrupa’dan MPE ve Türkiye’den Altın PSM ödülleri ile ulusal ve uluslararası arenada toplam 4 ödülün sahibi oldu. 2022’de yine sektörde yepyeni bir çözümü müşterilerimize sunduk. ASEE ile ortak geliştirdiğimiz, Türkiye’de telefonla güvenli ödeme alma dönemini başlatan Payten Secure IVR geçtiğimiz Aralık ayında dijital ödeme güvenliği kategorisinde Altın PSM ödülünün sahibi oldu.

Teknoloji geliştikçe siber suçlar da kaçınılmaz olmaya başladı. Özellikle yüksek tutarlı işlemlerde ve yurt dışı ödemelerde güvenlik daha da önemli hale geliyor. Paratika olarak güvenlik anlamında yenilikleriniz neler olacak?

Gelişen sektör ve hızla artan işlem hacimleri ile fraud önlemleri çok daha kritik bir konum kazandı.

Paratika, Türkiye’nin ilk banka bağımsız online ödeme altyapısını sunan ve 23 yıllık yerel tecrübesiyle e-ödeme ekosisteminin kurucularından olan Payten’in ödeme kuruluşu. Payten de, 3 bin’den fazla çalışanı ve 23 ülkedeki operasyonu ile Avrupa’nın en büyük bilişim firması olan Asseco South Eastern Europe (ASEE) grup şirketi. Böyle tecrübeli ve yüksek teknolojik gücü olan bir yapıdan bahsediyoruz. En son teknolojiler ile geliştirdiğimiz ürün ve hizmetlerimizi geniş kapsamlı güvenlik çözümlerimizle destekleyerek, bizi tercih eden işletmelere ve onların müşterilerine uçtan uca güvenli bir ödeme altyapısı sunuyoruz. Altyapımızı AI ve ML destekli ASEE InACT Antifraud Hub sistemi ile 360 derece koruyor, uzman fraud ekibimizle tüm işlemleri 7/24 izliyor, işlem kontrollerini global kara listelerden anlık yapıyoruz.

Son olarak eklemek istedikleriniz nelerdir?

Pazar büyümeye devam ederken Payten ve Paratika olarak biz de hız kesmeden büyümeye devam ediyoruz. 23 yıldır Türkiye’deyiz ve büyümeye devam edeceğiz. Payten’in global satış gelirleri 2022’nin üçüncü çeyreğinde 2021 yılının aynı dönemine kıyasla %59 artarken, TCMB faliyet izinli ödeme kuruluşumuz Paratika ise 2021 yılında yüzde 300, bu yıl Ocak’tan Kasım’a kadarki dönemde %311 büyüme kaydetti. İstihdamımızı pandemiden bu yana 3 kata yakın artırdık, bugün 230 kişilik bir aileyiz. Ekiplerimizin mutluluğunu ön planda tutmayı önceliklendirdik. Bunun sonucunda da çalışanlarımızın takdiriyle “Great Place To Work” sertifikasını almaya hak kazandık.